Permítanme contarle una historia sobre las dificultades que nos encontramos al implementar la ubicación de los activos en la cartera de un cliente.
Estábamos administrando la cartera de independencia financiera de este cliente (también conocido como jubilación), que consistía en una cuenta imponible, una IRA tradicional y una IRA Roth. La asignación de activos de la cartera fue de 85% de acciones/15% de bonos. Según lo prescrito por las reglas de ubicación de activos básicos, todos sus lazos estaban en la IRA tradicional.
Luego la ayudamos a rodar ese dinero tradicional IRA en su 401 (okay) para que pudiéramos Haz una puerta trasera Roth Ira para ella. Ahora, con su Ira vaciado, su asignación de activos period … 100% de acciones. Eeek.
Necesitábamos más bonos. ¿Cómo conseguirlos? Teníamos dos tipos de cuentas para ponerlas: su Roth IRA y su cuenta imponible.
No quería ponerlos en su Roth Ira libre de impuestos, ya que esa es la cuenta en la que quiero poner nuestras inversiones “más crecientes” posibles.
Eso dejó su cuenta imponible. Pero para comprar más bonos, tendría que vender algunas de las acciones existentes, creando una ganancia imponible. Es a mitad de carrera como directora en una gran empresa de tecnología. Ella está ganando un montón de dinero, a un nivel impositivo muy alto. I en realidad No quiero crear impuestos sobre las ganancias de capital si es posible.
En su caso, afortunadamente y casualmente, casi al mismo tiempo, recibió un regalo de un miembro de la familia de un grupo de un solo inventory. Cada vez que un cliente tiene una concentración en inventory como esa, creamos una estrategia de diversificación. En este caso, parte de esa estrategia period utilizar los ingresos de ventas para comprar bonos.
Quizás pueda ver cómo, si ella no tuviera la suerte de ese gran regalo, probablemente habríamos terminado haciendo algo “subóptimo” en su cuenta imponible o en su Roth IRA para lograr el objetivo más importante de obtener lazos. De vuelta en su cartera (es decir, recuperar su asignación de activos en el objetivo).
Lo mismo puede suceder cuando tú Haz una gran conversión de Roth. Antes de la conversión, tiene todo tipo de dinero antes de impuestos, y puede tener bonos allí. Después de la conversión, tiene menos dinero antes de impuestos y más dinero de Roth. ¿Cómo se asegurará de que la asignación de activos de la cartera todavía esté en el objetivo?
