Los retiros de jubilación, particularmente las distribuciones mínimas requeridas (RMD), pueden ser un aspecto pasado por alto de la planificación de la jubilación. Las reglas que rigen los RMD han cambiado con frecuencia, especialmente con respecto a la edad a la que debe comenzar a tomar retiros de sus cuentas de jubilación antes de impuestos y cuánto y cuándo debe tomar distribuciones de la cuenta de jubilación previa a la jubilación previa as. Entonces, sumergamos en las reglas alrededor de las RMD, incluidos los detalles de las cuentas de jubilación antes de impuestos hereditarias.
Primero: ¿Cuáles son las RMD (distribuciones mínimas requeridas)?
RMD significa distribución mínima requerida. Los propietarios de cuentas de jubilación previa a impuestos deben tomar distribuciones anuales una vez que alcancen cierta edad y los beneficiarios de las cuentas de jubilación antes de impuestos también deben tomar distribuciones. Pero, cuánto tomas y cuándo depende de quién heredó qué de quién y cuándo.
Por qué es importante comprender las RMD para los retiros de jubilación
Perder las distribuciones anuales significa sanciones rígidas, por lo que conocer estas reglas es importante.
A finales de julio de 2024, se hicieron cambios, nuevamente, a las reglas RMD Y es importante que tenga en cuenta estos cambios para que pueda evitar errores costosos con sus retiros de jubilación.
Cuándo tomar RMD de sus propias cuentas de jubilación antes de impuestos
Esto depende de su fecha de nacimiento. Si nació entre 1951 y 1959, debe tomar sus RMD a los 73 años
Si nació después de 1959, debe tomar sus RMD a los 75 años.
¿De qué cuentas necesita tomar RMD?
Si tiene cuentas de jubilación antes de impuestos, deberá quitarles RMDS en el año posterior a alcanzar su edad RMD. Entonces, si debe tomar distribuciones debido a su edad, debe tomar la primera distribución en abril en el año siguiente al año que alcanza su edad específica.
Por ejemplo, si alcanza la edad RMD en 2024, su primera distribución debe tomarse antes del 1 de abril de 2025.
Dependiendo del tipo de cuenta de jubilación antes de impuestos, es posible que pueda agregar los valores de las cuentas al 31 de diciembre del año anterior para determinar cuál es su RMD complete para el año y luego tomar esa RMD de cualquier cuenta o cada cuenta .
Por ejemplo, si tiene varias IRA antes de impuestos y su RMD fue de $ 50,000, podría tomar todo eso de cualquiera de estas cuentas, o podría distribuir de manera uniforme las distribuciones. Sin embargo, hay algunos tipos de cuentas que requieren que le tome una distribución cada año. Si tiene una cuenta de beneficio 401k, 457 o definida, debe tomar el RMD para esa cuenta solo de esa cuenta anualmente. Puede agregar cuentas 403B y tomar el RMD de una o todas ellas.
Reglas de RMD para cuentas de jubilación antes de impuestos hereditarias
Si esto no es lo suficientemente confuso, considere las reglas para las RMD para las cuentas de jubilación antes de impuestos heredadas, que acaban de cambiar en julio.
Primero, esto dependerá de cómo estuviera relacionado con la persona de la que heredó la cuenta. Si este period un cónyuge, hay un conjunto de reglas. ¿Eras 10 años más joven que este cónyuge? ¿Cuándo murió tu cónyuge? Dependiendo de la respuesta, las reglas cambiarán.
Si no es un cónyuge y no se considera un “beneficiario designado elegible”, las reglas cambiarán. ¿La persona que heredó la cuenta antes de impuestos ya tomó sus RMD, o no? Esto cambiará las reglas RMD.
Debido a que las reglas son tan complicadas, le sugerimos que busque orientación cuando tenga un caso específico para que esté tomando la cantidad correcta cuando sea necesario.
‘Extrañaba tomar mi retiro de jubilación’:
Las sanciones por RMDs faltantes se redujeron al 25% de la RMD, y esta penalización es durante un período de 3 años. El estatuto de limitaciones se agota después de 3 años. Esta penalización está baja del 50percentanterior. Si te das cuenta de que te has perdido el RMD, puede haber una manera de renunciar a la penalización al presentar el Formulario 5329 con el IRS. Sugerimos comunicarnos con su CPA para obtener ayuda aquí.
¿Por qué trabajar con un planificador financiero?
Los RMD y los retiros de jubilación pueden ser un campo minado, con reglas que cambian con frecuencia y complejidades que varían según su situación específica. Trabajar con un planificador financiero puede brindarle asesoramiento personalizado, asegurando que esté tomando las cantidades correctas en los momentos correctos y evitando sanciones innecesarias.
En WealthChoice, nuestra misión es ayudarlo a vivir la vida de sus sueños a través de la planificación financiera estratégica, la gestión de inversiones y la asociación de toda la vida. Ya sea que esté administrando sus propias cuentas de jubilación antes de impuestos o que trate con una cuenta hereditaria, nuestros expertos pueden guiarlo a través del proceso con confianza.
Las cuentas de jubilación antes de impuestos son solo una parte de la planificación de la jubilación
Comprender las RMD y las reglas que rodean los retiros de jubilación es essential para mantener la estabilidad financiera en la jubilación. Con las regulaciones y posibles sanciones con frecuencia por incumplimiento, es esencial mantenerse informado y buscar orientación profesional cuando sea necesario. Póngase en contacto con WealthChoice hoy para asegurarse de que esté en el camino correcto y que cumpla con todas las reglas de RMD, asegurando su futuro financiero con confianza.
