En mi profesión, los planificadores financieros “reales” saben que para servir bien a nuestros clientes, necesitamos dos tipos de conocimiento:
Técnico. Esto es lo que casi toda nuestra educación y capacitación están dirigidas. ¿Cómo funciona el código fiscal? ¿Cuánto seguro de qué tipo necesita? And so on. ¿Esas letras después de mi nombre (CFP®, RICP®)? Esos son casi completamente indicativos de técnico conocimiento. ¿Quieres hechos? Tengo tus hechos. Justo aquí.
Conductual. Este es un participante más reciente en el canon de la buena planificación financiera, pero es un enfoque creciente y al menos mi Toda la comunidad profesional está a bordo. Este es el trabajo de reconocer las emociones de los clientes y usar emociones y comportamientos para mejorar sus vidas y finanzas. (También, resulta que tengo letras para este ¡Dominio del conocimiento! Simplemente no los uso. Pero si lo desea, puede imaginar RLP® después de mi nombre. Que representa Planner de vida registrado®.)
Cuanto más practico, y más tiempo el gobierno federal, los gobiernos estatales y las corporaciones tienen que “mejorar” las cosas, más creo que una tercera categoría de conocimiento merece el reconocimiento:
Burocrático. Esta es la categoría de conocimiento que debemos aportar cuando realmente queremos implementar Todas las decisiones estratégicas y tácticas que mis clientes y yo tomamos. Y creo que se vuelve más obvio e importante cada año.
Un ejemplo fantástico es el conocimiento requerido para pasar por un antiguo 401 (okay). La mayoría de los clientes entienden los méritos técnicos y de comportamiento de hacer esto. Pero oh. Mi. Dios. ¿Has intentado llevar un 401 (okay) a otra cuenta recientemente? Si lo ha hecho, tal vez ya sepa lo que estoy a punto de decir. Si no lo ha hecho, solo pregúntele a su amigable planificador financiero native.
Desde procesos ineficientes (“¿En serio? ¿Tienes que enviarme un cheque por correo? ¿Y luego tengo que dar la vuelta y enviar ese mismo cheque a la nueva compañía 401 (okay)?”) A los errores directos (“¿Qué quieres decir con ti? deposité mi viejo Roth 401 (okay) dinero en mi nuevo antes de impuestos 401 (okay)? ”), Puede ser una pesadilla. Tengo una publicación de weblog completa dedicada a Evitar errores de reinversión 401 (okay) comunes.
Después de años de observar y ayudar a los clientes a rodar 401 (okay) s en nuevos 401 (okay) s o IRA, hemos acumulado una gran lista de consejos y trucos para ayudar a que suceda, tal vez no rápido, pero con éxito y sin errores gigantes .
Es decir, en mi opinión, un valor tremendo que los planificadores financieros podemos ofrecer a los clientes, que de otro modo podrían:
