¿Qué es un asesor financiero fiduciario y por qué debería importarle?

¿Qué es un asesor financiero fiduciario?

Un asesor financiero fiduciario es un profesional que toma decisiones financieras que están en el mejor interés de sus clientes. Es importante saber esto, porque no todos los asesores financieros ponen su interés por encima de cualquier otra cosa. De hecho, cualquiera que esté dando asesoramiento financiero puede llamarse a sí mismo Asesor financiero.

Mientras que un asesor financiero fiduciario es un asesor de inversiones registrado a quien confía con sus asuntos financieros. La ley requiere que actúen en su mejor interés. Importa, porque a veces pones una gran confianza y confianza en su asesor. Como resultado, existe una relación fiduciaria entre ustedes dos.

Para encontrar un asesor financiero fiduciario que sirva a su área, intente usar SmartAsset’s Herramienta de emparejamiento de asesores financieros.

¿Qué es un fiduciario, en basic?

Un fiduciario es alguien que debe poner primero su mejor interés, antes que el suyo. El fiduciario existe en varias áreas, como la ley, los bienes raíces, la medicina, las finanzas, and so on. Por ejemplo, en la ley, un abogado debe un deber fiduciario al cliente y debe servir a los intereses del cliente con la máxima lealtad y devoción.

Por lo tanto, un abogado también está obligado a comportarse como un fiduciario, ocupando una posición de la confianza más alta y la confianza, de modo que, en todo el abogado relaciones y tratos con el clientees el abogado deber de ejercer la mayor honestidad, buena fe, justicia, integridad y fidelidad, y si el abogado no, el abogado es estrictamente responsable o responsable para el cliente.

De la misma manera, un asesor financiero fiduciario que le está asesorando sobre las inversiones, debe recomendarle las inversiones que sean las mejores para usted. Deben contarle sobre sus calificaciones, así como el costo de sus servicios.

Sin embargo, no todos los asesores financieros colocan los intereses de sus clientes por encima de su beneficio private. En otras palabras, no tienen que actuar en su mejor interés. Por lo tanto, pueden recomendarle productos financieros simplemente porque les pagarán más. Solo los asesores financieros fiduciarios deben colocar su interés por encima del suyo.

Esta tabla a continuación ilustra quién es y quién no es un asesor financiero fiduciario.

Deberes Los asesores financieros fiduciarios le deben

Los asesores financieros fiduciarios le deben dos tipos de deberes: un deber de cuidado y un deber de lealtad. Esto significa que un asesor financiero fiduciario debe, en todo momento, servir a su mejor interés y no subordinar su interés para el suyo. En otras palabras, el asesor financiero fiduciario no puede colocar sus propios intereses antes de sus intereses. Esta combinación de obligaciones de atención y lealtad requiere que el asesor financiero fiduciario actúe en su “mejor interés” en todo momento.

Aunque asesores de inversiones deber su clientela a fiduciario debereso fiduciario deber debe verse en el contexto del alcance acordado de la relación entre el asesor y el cliente.

Incumplimiento del deber fiduciario

Cuando, en el curso de sus tratos profesionales con un clienteun asesor financiero coloca sus intereses personales por encima de sus intereses como un clienteel asesor financiero fiduciario está infringiendo su fiduciario deber por razón de la conducta. Algunos ejemplos de incumplimiento de un deber fiduciario incluyen no revelar conflictos de intereses, invertir sin la aprobación del cliente, el comercio excesivo para obtener comisiones, and so on.

Entonces, una pregunta que podría hacer es: ¿Qué sucede cuando un asesor financiero fiduciario infringe su deber fiduciario?

Cuando sucede algo así, puede tener un reclamo civil contra su asesor financiero fiduciario. Para probar su reclamo, deberá establecer que su asesor fue realmente fiduciario, violó su deber de cuidado y lealtad, e incurrió en daños como resultado de la violación. Si tiene éxito, puede recibir daños. El asesor financiero probablemente enfrentará acciones disciplinarias.

Elegir el mejor asesor financiero fiduciario

Ahora que tiene una concept de qué es un asesor financiero fiduciario y la importancia de trabajar con uno, debe comenzar a trabajar con uno lo antes posible.

Elegir un asesor financiero fiduciario es essential para el éxito de su planificación financiera. Incluso un gran plan puede salir mal si un asesor financiero fiduciario no logra mantener su fiduciario deberes. Sin embargo, encontrar un asesor financiero fiduciario puede ser abrumador. En otras palabras, saber cuál es un fiduciario puede ser difícil.

SmartAsset’s Herramienta de emparejamiento de asesores financieros Es quizás la mejor manera de encontrar un planificador financiero independiente en quien pueda confiar. Esto se debe a que cada asesor ha sido examinado por SmartAsset y está legalmente obligado a actuar en su mejor interés.

La herramienta de correspondencia gratuita lo combinará hasta 3 planificadores financieros cerca de usted en función de sus necesidades. La forma en que funciona es muy easy:

• Responde algunas preguntas: Dejas que Sensible Asset sepa lo que estás buscando en un planificador financiero, para que puedan encontrar un partido cerca de ti
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Quien no es un asesor financiero fiduciario

Como se mencionó anteriormente, no todos los asesores financieros son fiduciarios. Los asesores financieros que son corredores, por ejemplo, no le deben ningún arancel fiduciario, incluso si le están brindando asesoramiento financiero. Si bien la ley aún requiere que recomiendan inversiones adecuadas para usted, también pueden considerar la comisión que hacen al venderle una inversión.

Sabrá que un asesor financiero no es fiduciario si tiene las siguientes declaraciones en sus sitios internet o materiales de advertising. De hecho, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) requiere que los corredores los tengan:

Su cuenta es una cuenta de corretaje y no una cuenta de asesoramiento. Nuestros intereses pueden no siempre ser los mismos que los suyos. Hágenos preguntas para asegurarnos de que comprenda sus derechos y nuestras obligaciones con usted, incluido el alcance de nuestras obligaciones de revelar conflictos de intereses y actuar en su mejor interés. Nos paga tanto por usted como, a veces, por personas que nos compensan en función de lo que compra. Por lo tanto, nuestras ganancias, y la compensación de nuestros vendedores, pueden variar según el producto y con el tiempo.

En conclusión, es importante trabajar con un asesor financiero que pone su mejor interés primero. Es por eso que la herramienta de correspondencia gratuita de SmartAsset hace que sea más fácil encontrar un asesor financiero fiduciario en su área en menos de 5 minutos.

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