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La planificación del patrimonio es una de esas cosas que todos saben que ellos debería hacer. Aún así, la mayoría no lo hace.
Según un reciente Encuesta de caring.comsolo uno de cada tres estadounidenses tiene una voluntad o confianza.
Y estas estadísticas tienen sentido cuando ves por qué La gente no lo hace.
Muchos creen que necesitan más activos para crear un testamento o confianza. Más, planificación patrimonial Puede sentirse como una gran tarea que cuesta tiempo y dinero.
Eso sin mencionar los términos legales confusos y la energía emocional requerida para planificar su propia muerte. Y sin embargo …
Es una de las cosas más importantes que puede hacer por usted y sus seres queridos.
Un plan patrimonial crea tranquilidad. Porque una vez que lo full, sabes que no dejarás a los seres queridos con un lío costoso Cuando mueres.
En otras palabras, la planificación patrimonial es una forma de continuar cuidando a sus seres queridos incluso después de que se haya ido.
Mi esposo, Alan, y yo recientemente completamos nuestro plan patrimonial. Nuestra motivación period facilitar las cosas para nuestros hijos adultos después de que nos fuimos.
¡El proceso fue indoloro una vez que dimos los primeros pasos! A continuación, compartiré nuestra reciente experiencia de planificación patrimonial y por qué establecemos un fideicomiso.
Pasando la procrastinación
Hace unos 20 años, contratamos a un abogado para Eliminar un testamento y Energy Oftorney Paperwork (POAS). Nuestros hijos eran pequeños, así que en aquel entonces, el catalizador period nombrar a un guardián para ellos.
Pero ahora, los niños son adultos, y esos documentos necesitaban una actualización.
¿Por qué no lo hicimos antes?
Como la mayoría de las personas, no se sentía apremiante y period fácil de posponer. Además, no sabíamos qué documentos necesitábamos. Y dudamos en gastar el dinero en un abogado para ayudarnos a resolverlo.
Un punto de inflexión fue cuando leí a las mujeres cofundadoras de las mujeres Amy Blacklock y el libro de Vicki Prepare dinner, Planificación patrimonial 101.
Después de leer la portada de la portada del libro, mejor entendí nuestras opciones. Y sabía que una confianza viva sería una buena opción para nosotros.
Aún así, se sintió como una tarea. Además, establecer un fideicomiso es más costoso que hacer un testamento y POAS. Entonces, continuamos posponiéndolo.
Hasta que mi abuela murió.
Mi abuela estableció una confianza después de que mi abuelo murió hace años. Y, como la salud de mi abuela se deterioró el año pasado, mis padres también establecieron una confianza.
Cuando la abuela murió, vi de primera mano cómo funcionan los fideicomisos. Como la abuela tenía confianza, nada pasó por los tribunales de sucesiones.
Como resultado, mi madre y mi tío no tuvieron que esperar a que el dinero pague sus facturas finales. Y los activos de mi abuela fueron transferidos de manera rápida y eficiente a sus hijos.
Alan y yo decidimos entonces que queríamos una confianza para hacer las cosas lo más fácil posible para nuestros hijos después de morir.
Lectura relacionada: ¿Necesito un fideicomiso vivo en mi plan patrimonial?
Por qué establecemos una confianza viva
Sentimos que una confianza viva period mejor, ya que mejor protegió los activos y facilitó las cosas para nuestra familia después de que nos fuimos.
Una confianza viva es una entidad authorized separada que posee activos. Los fideicomisarios pueden cambiar una confianza y mover activos dentro o fuera en cualquier momento.
Además, es revocable hasta la muerte. Y el fideicomiso continúa teniendo management sobre los activos, incluso después de la muerte.
Siga leyendo para obtener más información sobre por qué configuramos un fideicomiso.
Necesitábamos actualizar nuestro testamento de todos modos.
Nuestro antiguo testamento tenía casi 20 años y diseñó para nombrar a un tutor para nuestros niños y finales. Pero tenía que revisarse ya que nuestros hijos crecen, y la vida ha cambiado de muchas maneras.
Gastaríamos el dinero para hacer una nueva voluntad y Energy nota de documentos de todos modos. Entonces, decidimos que parte de ese costo podría destinarse a crear una confianza viva.
El costo del fideicomiso incluyó poderes de atención médica actualizados de abogado, poderes financieros de abogado y nuestra voluntad (un vertiendo voluntad Combina con confianza de la vida).
Para facilitar las cosas para nuestros hijos adultos.
Un testamento es muy útil para los que quedan atrás. Explica cómo se distribuye el patrimonio de una persona después de su muerte. Y puede ayudar a evitar un largo proceso de sucesión.
Pero muchos voluntad aún pasan por un tribunal de sucesiones (dependiendo del estado).
Sin embargo, los fideicomisos vivos evitan la sucesión por completo. Por lo tanto, transferir activos a los herederos a menudo es más rápido, más fácil y, a veces, más barato que un testamento (cuando considera los costos de los sucesiones).
La experiencia de mi familia con la confianza de mi abuela demostró la transferencia simplificada de activos.
Entonces, al crear una confianza viva, esperamos aliviar el proceso (y disminuir los gastos) para nuestros hijos después de nuestra muerte.
Además, con un fideicomiso vivo, si nos incapacemos, nuestros fideicomisarios sucesores podrían manejar activos de confianza.
Estar listo para lo inesperado.
Estábamos hablando sobre los detalles de la confianza con nuestro hijo menor cuando dijo: “Parece que ustedes están planeando morir”.
Podía sentir su incomodidad. Pero el hecho es que eso es precisamente lo que estamos haciendo.
Primero, le aseguramos que no esperábamos morir pronto. Luego explicamos que queríamos facilitarle las cosas y su hermano cuando sucedió.
Justo ayer, vi el obituario para el cónyuge de un amigo de la universidad. Tenía 47 años, la misma edad que tengo.
La lata inesperada y ocurre. Y queremos la tranquilidad de que nuestra familia tenga menos de qué preocuparse si lo hace.
Protección de activos
Otra razón para un fideicomiso vivo es mantener los detalles de nuestro patrimonio confidencial. Los testamentos se presentan públicamente y se pueden disputar, pero los fideicomisos son privados.
He visto intervenir la familia y reclamar el patrimonio de un pariente perdido que no tenía descendientes de vida directa. Y me dejó preguntándome si es lo que esta persona hubiera querido que sucediera después de su muerte.
Probablemente tendremos descendientes de vida directa para heredar nuestros activos. Pero nuestra confianza explica hacia dónde van los activos si nuestros hijos y futuros nietos mueren ante nosotros. Y mantiene nuestro patrimonio en privado.
Nuestra experiencia de planificación patrimonial
Sabía que establecer una confianza period relativamente indolora, según la experiencia de mi familia. La parte más difícil es recopilar la información con anticipación.
Aún así, si tiene alguna circunstancia excepcional, eso puede tomar más tiempo y atención.
Contratación de un abogado
Algunas plantillas en línea de buena reputación para Wills y POA funcionan bien y ahorrar. Y estoy a favor de ahorrar dinero.
Pero no queríamos hacer bricear nuestra planificación patrimonial. Valió la pena para nosotros gastar el dinero para contratar a un abogado Para garantizar que los documentos fueran legales y precisos.
No queríamos cometer un error Nuestra familia tuvo que lidiar después de que nos fuimos.
Entonces, después de visitar varios abogados locales, encontramos uno que sabíamos que encajaría bien.
¿Cómo elegimos?
- Las personas que conocíamos y confiamos habían trabajado con nuestro abogado.
- Ella solo hace una planificación de sucesiones y patrimonios, por lo que es su especialidad.
- El sitio net del abogado proporciona detalles paso a paso del proceso.
- La tarifa plana del abogado fue baja ya que tiene un proceso claro y poca sobrecarga (usa un espacio de coworking). El costo fue la mitad de lo que otros cobran, y obtuvimos un servicio estelar.
Haciendo nuestra tarea con anticipación.
Parte del proceso de nuestro abogado incluye un formulario de admisión antes de la cita en persona. Esto elimina una reunión (ahorrando tiempo y dinero), y ella podría preparar nuestros documentos antes de nuestra reunión.
Estamos razonablemente organizados, por lo que la ingesta tomó aproximadamente una hora más o menos. Incluyó nuestra información básica, beneficiarios y POA, y nuestros activos.
Como teníamos preguntas al completar el formulario de admisión, las llamamos. Nos dijeron que enumeráramos nuestras preguntas e inquietudes en el formulario de admisión, y nos dirigiríamos en nuestra reunión.
Reunión con el abogado y firmando
Nuestro abogado tenía los documentos de planificación patrimoniales listos antes de nuestra reunión. Luego, los revisamos en la reunión en una pantalla grande en una sala de conferencias.
Hicimos preguntas, obtuvimos explicaciones y cambiamos nuestros documentos en el acto. Una vez que estuvimos contentos con todos los documentos (confianza, vertido, Will*, Poas), ella los imprimió y firmamos (con testigos). Llevamos nuestros documentos a casa ese día.
*A vertiendo voluntad Funnels Activos no titulados en la confianza en la confianza de la muerte (como private cuentas bancarias).
Después de que se crea la confianza
Puede ser fácil configurar la confianza y olvidarla. ¡Pero retirar los activos y nombrar a los beneficiarios de la cuenta correctos es un paso importante!
Sin hacer esto, los activos no canalizarán a través del fideicomiso y están sujetos al tribunal de sucesiones.
Nuestro abogado presentó el papeleo para retirar nuestra casa. Ella también nos dio una lista de verificación de tareas para completar. Necesitábamos agregar a los beneficiarios o pagar en la muerte (POD) a algunas de nuestras cuentas.
¡Y eso es todo! Después de retirar los activos en el nombre de fideicomiso y enumerar a los beneficiarios en todas las cuentas personales, ¡el fideicomiso está configurado!
Pensamientos de cierre
Dejé la oficina del abogado sintiéndome increíblemente aliviado de tener un fideicomiso establecido y todos los documentos de planificación patrimonial actualizados.
Es reconfortante saber que eliminamos algunas de las cargas con las que nuestros hijos tendrán que lidiar después de morir.
Lectura adicional:
Artículo escrito por Amanda
Amanda es miembro del equipo de Wom Who Cash and the Founder and Blogger detrás Por que somos dinero. Le gusta escribir sobre felicidad, valores, dinero y bienes raíces.
