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Las personas a menudo recurren a sus seres queridos en tiempos de dificultades financieras. Ellos podrían pedir un préstamoasesoramiento financiero, o ayuda para presupuestar o encontrar un trabajo.
Pero tengo un pariente que recientemente solicitó un diferente tipo de ayuda financiera.
Sus circunstancias financieras cambiaron repentinamente, y estaban completamente abrumados por la indecisión. Entonces, me pidieron que los ayudara a través de algunos financieros críticos. decisiones.
Mi historia: ayudar a un ser querido con decisiones financieras
Mi ser querido y yo hemos discutido abiertamente temas financieros a lo largo de los años. Y nuestras conversaciones de dinero revelaron nuestro aprecio mutuo por frugalidad.
Sin embargo, nuestras discusiones también descubrieron muy Diferentes enfoques para ahorrar e invertir.
Mi pariente tenía un enfoque mucho más conservador del dinero que yo.
Al invertir, se centraron en la escasez y el miedo a la pérdida. Y como resultado, limitaron su exposición al mercado de valores.
Entonces, cuando compartí que mi esposo y yo adoptamos un enfoque (muy) diferente invirtiendo Se produjeron un gran porcentaje de nuestros ahorros en el mercado de valores.
Ambos teníamos opiniones fuertes y a menudo tratamos de convencer al otro del error en su pensamiento. Pero ninguno de nosotros llegó a ningún lado; Acordamos estar en desacuerdo.
Y sucedió que el apoyo que me pidió mi ser querido decisiones de inversión.
Entendieron que no period un experto, pero sabían que tenía experiencia con mis propias inversiones. Además, confiaron en mí para ayudarlos a tomar las mejores decisiones para ellos.
Sin embargo, dados nuestros diferentes puntos de vista, sabía que debía reservar opiniones personales si fuera de alguna ayuda.
Para apoyar a mi ser querido para tomar las mejores decisiones para ellosTendría que escuchar con atención. Y debo ayudarlos a marcar su objetivos.
El proceso tomó semanas de investigación, compartir recursos y conversaciones regulares. A continuación, consultamos con un par de asesores financieros. Por último, presentamos todas las opciones disponibles.
Después de un tiempo, la decisión de mi ser querido se hizo evidente cuando discutimos sus objetivos y opciones. Luego, se sintieron facultados para avanzar.
A pesar de nuestras diferentes filosofías, el proceso funcionó debido a algunos factores clave. Y tiene más que ver con la comunicación abierta que los puntos de vista financieros.
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Lo que aprendí ayudando a alguien con decisiones financieras
Entonces, si alguna vez se le pide que ayude a alguien con una decisión financiera significativa, ¡lo que aprendí también podría ser útil para usted!
No me malinterpreten, ¡cometí muchos errores!
A veces insertaba mis pensamientos y opiniones, que period nunca útil. Tuve que recordarme a mí mismo que las decisiones de mi ser querido deben ser su Decisiones: no lo que haría en su situación.
A continuación se presentan las conclusiones clave que aprendí a través del proceso. Estas son cosas que me ayudaron a ayudar a mi ser querido con la toma de decisiones financieras.
Tienen que querer ayuda: respetar sus límites.
En cualquier situación de ayuda, debe haber respeto mutuo por los límites. So Muchas veces, los límites son tácitos, pero los límites poco claros dejan a cada persona adivinando. Así que es mejor ser honesto y directo.
Period muy importante que mi pariente tuviera el management. Entonces, ofrecí mi apoyo y les dije que hablaran conmigo en cualquier momento. Pero limité la ayuda específica a lo que solicitaron.
Si claramente no querían ayuda, lo respeté. Pero aún podría ofrecer estar allí si querían hablar.
Una advertencia es que a veces Los seres queridos necesitan ayuda con sus finanzas Cuando no lo piden (o no). Por lo tanto, a veces las familias tienen que intervenir cuando las dificultades cognitivas o de salud hacen que sea difícil que los familiares soliciten ayuda.
Pero mi pariente es saludable y capaz de tomar y llevar a cabo sus propias decisiones. Entonces, ayudarlos solo period apropiado porque period algo ellos buscado.
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La comunicación abierta es esencial.
Mi ser querido está ansioso por Tomar decisiones financieras. Y cuando pidieron ayuda, estaban abrumados y deseaban que alguien más lo hiciera por ellos.
Pero, en lugar de hacerse cargo o decirles qué hacer, hice muchas (¡muchas!) Preguntas. Y luego, escuché información clave.
Al hacer preguntas, tener discusiones y escuchar activamente, podría entender mejor la mentalidad de mi ser querido. Y lo más importante, sus objetivos se hicieron claros.
Debido a que las opiniones financieras de mi pariente son diferentes a las mías, a veces tuve que contener mis opiniones personales. Pero lo más emocionante es que descubrimos que no estábamos tan lejos como pensamos una vez.
Dado que ambos permitimos espacio para diferentes opiniones, tuvimos conversaciones productivas.
De hecho, en un momento, mi pariente dijo: “No creo que veamos las cosas tan de manera diferente”. Y de todo corazón estuve de acuerdo.
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Es mejor mantenerlo easy.
A veces me adelanté y compartí demasiada información a la vez.
Pero demasiada información al mismo tiempo se volvió paralizante. No le dio espacio a mi ser querido para absorber todo. Entonces, aprendí a Mantenga las cosas simples.
Finalmente creé una página resumen de información y lo vinculó a más lecturas. De esa manera, no necesitaban leer todo. Pero si quisieran aprender más, podrían (y lo hicieron).
Definir objetivos financieros es esencial.
La parte más importante del proceso fue garantizar que se cumplieran las necesidades de mi ser querido. Pero, por supuesto, eso significaba que necesitaban definir sus objetivos.
La cuestión es que nunca antes habían pensado en sus objetivos financieros. Y esta fue una gran parte de su confusión sobre la toma de decisiones financieras.
Una vez que articularon cómo querían que se veía su vida, podríamos definir sus objetivos. Y ahí es cuando las cosas cayeron en su lugar.
Resumimos los objetivos en un easy Declaración de política de inversión (IPS). Esto suena complicado, ¡pero no lo es! Es una forma directa de definir objetivos financieros.
En sus IP, se explican los objetivos a largo plazo de mi pariente. Establece dónde están y dónde quieren estar financieramente, y exactamente cómo llegarán allí. Cada vez que salimos del camino, volvemos a sus IP.
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Ver el empoderamiento de los demás es satisfactorio.
Armado con la información necesaria, mi pariente comenzó a ver eso ellos podría tomar la mejor decisión para ellos.
Ahora, están tomando las decisiones, y aún mejor, están tomando medidas.
Verlos tomar pasos hacia sus objetivos ha sido muy satisfactorio. Cosas que una vez pensaron que nunca podrían hacer por sí mismas, ¡ahora están haciendo por su cuenta!
Una nota sobre cuestiones legales
Al ayudar a alguien con sus finanzas, es essential considerar asuntos legales. Debe obedecer las leyes sobre cómo ofrece su ayuda y qué ayuda lo brindan.
Esencialmente, cualquiera que administre el dinero de otra persona y se le paga por ello debe estar registrado en la SEC (Comisión de Seguridad e Intercambio).
No me preocupa asuntos legales en mi situación porque:
- Mi pariente entiende que soy no un profesional financiero.
- Ellos administrar su propio dinero (yo no); Soy su tabla de resonancia.
- No estoy recibiendo compensación.
Pensamientos finales sobre ayudar a otra persona con sus finanzas
El dinero es un tabú y tema wise para muchas personas. Entonces, ayudar a alguien más con sus finanzas puede ser un desafío, y no es para todos.
Las tres conclusiones cruciales de mi experiencia de ayuda son (1) respetar los límites, (2) definir objetivos y (3) usar la comunicación abierta (es decir, escuchar).
Todos sabemos que decirle a alguien cómo hacer las cosas no funciona bien. Pero si escuchas lo que realmente quieren, a menudo encuentran sus propias respuestas, tal vez con cierta orientación en el camino.
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Artículo escrito por Amanda
Amanda es miembro del equipo de Wom Who Cash and the Founder and Blogger detrás Por que somos dinero. Le gusta escribir sobre felicidad, valores, dinero y bienes raíces.
