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No pude evitar mirar. En el lanzamiento del informe de inflación de los Estados Unidos en noviembre de 2022, la palabra “inflación” arrojó 845 millones de resultados de búsqueda de Google.
Después de alcanzar su punto máximo en 9.1% en junio de 2022la inflación sigue teniendo un momento.
Por lo tanto, no es sorprendente que se sienta duro.
Ha hecho todas las cosas correctas, discutió la situación de su deuda y comenzó a invertir constantemente en su futuro, y su recompensa es un agujero enorme en su presupuesto mensual debido a un amplio aumento en los precios.
¿Ahora que?
¿Es private la inflación?
Para muchos de nosotros, nuestro comportamiento de compra basic ya se ha visto afectado por el período precise de alta inflación.
Datos para noviembre de 2022 Ventas minoristas Reveló que los bienes discrecionales, como la ropa, la electrónica y los artículos deportivos, cayeron a medida que los consumidores desviaron más de su presupuesto lejos de estas categorías de gastos para los alimentos.
Como siguiente paso, comprenda mi La tasa de inflación private no es su inflación. La experiencia de la inflación de cada hogar es única.
Cuando se sumerge profundamente en las cifras del índice de precios al consumidor (IPC), está muy claro, mientras que algunos precios están aumentando mucho, otros solo están viendo un aumento modesto o incluso una caída.
Saber precisamente cuáles son sus desencadenantes de inflación private será la base para que su estrategia disminuir la mordedura de la inflación en tu presupuesto.
Por ejemplo, en el Informe del IPC más recienteVimos una disminución actual en el precio de los huevos contra los continuos aumentos de cereales y productos horneados.
La implicación es obvia: el cereal de desayuno frío está fuera, las tortillas están adentro.
Los vegetarianos no estarán felices de escuchar esto, pero los carnívoros se regocijarán; Los precios de la carne (incluido el pescado y las aves de corral) disminuyen a medida que los precios de las frutas y las verduras continúan cobrando por delante.
Estos ejemplos específicos pueden parecer triviales, pero el punto basic no es:
La antigua manera de lidiar con la inflación es dejar de lado los hábitos de compra arraigados y cambiar a alternativas de menor precio.
Con algunos precios que disminuyen a fines de 2022, existen oportunidades para hacerlo.
En los próximos meses, debemos continuar superando nuestro sentimiento de desesperación basic y buscar activamente estas aperturas, cambiando ágilmente nuestras preferencias de aprovechar las diapositivas de precios cuando las vemos.
Y de hecho, muchos de ustedes ya están haciendo esto; el Últimos datos de los minoristas Muestre un crecimiento de dos dígitos en la venta de artículos de compras de etiqueta privada (también conocida como la marca de la tienda).
En basic, el consejo probado y verdadero para comidas previas al plan nunca ha sido más importante que ahora.
Su capacidad para aprovechar realmente los cambios relativos en los precios de los alimentos no solo depende de ser versatile en sus gustos mientras está en la tienda de comestibles.
Debe combinarlo con la voluntad de planificar, o incluso prepararse, comidas de antemano en función de lo que encuentre un precio atractivo ese día.
¿Necesitas comprar ahora mismo?
El tiempo también puede ser tu amigo. Está claro (en este escrito) que la inflación, aunque aún alta, está disminuyendo.
Las interrupciones de la cadena de suministro, la fuente de tanta angustia desde la pandemia, están disminuyendo.
Vimos esto más vívidamente en el Declive de noviembre (¡sí, disminución!) En los precios de los automóviles usadosque anteriormente fueron conducidos a niveles atmosféricos por la escasez de autos nuevos.
Por el momento, nunca parece posible, pero lo que aumenta muy a menudo se cut back (eventualmente).
El El costo de la vivienda también ha sido un impulsor crítico de la inflación de 2022 e incluso fue el mayor culpable del IPC a fines de 2022. Pero se espera que alivie un poco en 2023, ya que las tasas de interés más altas amortiguan el entusiasmo de los compradores.
Además, las nuevas acciones de viviendas actualmente en construcción alcanzarán la finalización, lo que aumenta la oferta en algunos mercados.
Tu juego?
Si cree que la tendencia en el sector de su interés explicit es favorable, espere. Puede ser recompensado por paciencia si cambia su hábitos de gasto y demora en tomar decisiones de compra significativas.
Si bien la inflación ya ha colgado demasiado tiempo para que alguien todavía use, la palabra “transitorio”, una tasa muy elevada de inflación, no está en el pronóstico a largo plazo del mercado de inversiones.
Con todo lo dicho, incluso después de emplear las estrategias de compra más creativas, es posible que tenga menos dinero disponible para poner en sus objetivos financieros, como maximizar su contribución de jubilación, comprar una casa, o Pagando una deuda de altos intereses.
Inevitablemente, el impacto de la inflación puede requerir que restablezca algunas proyecciones y prioridades.
Llámalo Triage de meta:
Si tiene tres objetivos financieros, ¿qué objetivo único es el más importante para su futuro bienestar, además de ser realista?
Mantenga ese objetivo, comprometiendo completamente cualquier recurso que tenga para su logro. Los otros tendrán que volver al estante, por ahora.
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No todas las concepts de inflación son buena
¿Qué no deberías hacer? En basic, no luche contra el creciente costo de vida al tomar medidas para aliviar la angustia de hoy que le causará dolor a largo plazo:
No tenga deuda adicional, tratando desesperadamente de aferrarse a cada objetivo.
Esto es especialmente relevante, ya que anticipamos que las tasas de interés continuas (o incluso más altas) para los prestatarios en 2023, y los temores de recesión, con un aumento de los asistentes en el desempleo, todavía están en muchas mentes.
Leer: ¿Por qué asumir la deuda (incluso la deuda “buena”) es un problema?
No busque compensar la diferencia en su presupuesto al balancearse por las cercas con inversiones de alto riesgo.
Las reglas básicas de inversión no se han reescrito: la selección de acciones particular person sigue siendo más riesgosa que un enfoque diversificado de índice de bajo costo, por ejemplo.
Los bonos con bajas calificaciones crediticias se denominan “basura” por una razón.
Cualquier estrategia de inversión que obtenga su jugo del apalancamiento (es decir, el uso de la deuda) tiene una mayor propensión para el desastre si la marea gira.
Si está en una posición de tal manera que el nivel de inflación precise afecta visceralmente su bienestar financiero, su capacidad para asumir el riesgo ha disminuido, en todo caso,.
No hagas un cambio de carrera dramático sin una purple de seguridad robusta.
Related al punto anterior, este es un momento difícil para introducir más riesgo en su vida financiera si ya tiene problemas con el creciente costo de vida.
Pasar de su trabajo asalariado de 9 a 5 a Solo freelance O el trabajo a tiempo parcial debe esperar hasta que haya acumulado una reserva de efectivo saludable.
¿Puede considerar en su lugar una media medida (por ejemplo, trabajar independientemente de un lado) hasta que el polvo económico se haya asentado?
Sin embargo, no todo es fatalidad y tristeza.
El buen hermano de la alta inflación son las tasas de interés más altas para los ahorradores. Puede exigir un poco de venganza sobre la inflación aprovechando las tasas de interés más altas que ofrecen las cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea.
Por fin, vemos tasas de depósito superiores al 3.00%, incluso tocando 4.00%. Aunque ciertamente menos que el IPC, Ganando más por su alijo de efectivo es una forma empoderadora de participar en la lucha contra la inflación.
Además, la querida del verano 2022 – el i-bond – sigue siendo una opción muy viable. (El “I” significa inflación; la tasa de interés pagada aumenta con el IPC).
Relacionado: Su tasa de ahorro: por qué y cómo calcular
Una última palabra
Concéntrese en lo que pueda controlar. Parte de lo que hace que el entorno inflacionario precise sea tan enloquecedor es que no hay nada que podamos hacer para cambiar la trayectoria de los precios en la economía.
Aún así, lo que podemos hacer es abrazar nuestra agencia. Tenemos la capacidad de responder a esta circunstancia de manera que respalde nuestro bienestar financiero objetivos.
Próximo: Proteja el ahorro de su jubilación de la inflación
Artículo escrito por Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.
Lisa disfruta tener conversaciones de dinero todos los días con personas de todos los orígenes. Después de una larga carrera en el desarrollo internacional, aporta una dinámica intercultural a su trabajo precise para ayudar a las personas y las familias a alcanzar el bienestar financiero.
