Las personas cambian de carrera entre tres y siete veces en la vida en promedio, lo que hace que pueda experimentar un movimiento de carrera importante algún día pronto. Cada vez que se put together para un nuevo capítulo, puede ser emocionante, estimulante y, por supuesto, un poco de nervios. (1)
Pero antes de pasar sus dos semanas y pasar a cosas más grandes y mejores, es importante revisar su panorama financiero y hacer los movimientos necesarios para prepararse para los cambios por venir.
Aquí hay algunos pasos simples para preparar sus finanzas para esta próxima fase de su vida profesional.
Llena tu fondo de emergencia
Todos deben tener un fondo de emergencia que pueda cubrir gastos inesperados como pérdida de empleo, facturas médicas sorpresa o reparaciones inesperadas en el hogar. Cuánto elige mantener en su fondo de emergencia depende de usted, pero la regla basic es guardar lo suficiente para cubrir entre tres y seis meses de gastos.
Sin embargo, bajo ciertas circunstancias, puede sentirse más cómodo con más cercano a un año que vale la pena ahorrarse. Este puede ser el caso si:
- Eres el único proveedor de la familia
- Tiene múltiples dependientes que confían en sus ingresos (cónyuge, niños, adultos mayores, and so on.)
- Trabajas en una industria relativamente volátil
Si tiene un fondo de emergencia sólido al que se siente cómodo viviendo durante un período prolongado de tiempo, entonces puede estar listo para hacer un cambio de carrera. De lo contrario, tómese un tiempo (si es posible) para aumentar sus ahorros o transferir algunos de sus activos menos líquidos a fondos más fácilmente accesibles si es necesario.
Considere otros costos
Cambiar carreras puede incurrir en algunos costos inesperados.
Dependiendo de su situación, estos podrían incluir:
- Reubicarse en una nueva ciudad (y posiblemente adaptarse a un costo de vida más alto)
- Equipo profesional, suministros o armario
- Educación, capacitación o certificaciones
- Seguro profesional (para industrias con problemas de responsabilidad, como médicos, contratistas, arquitectos, and so on.)
Si recibió beneficios a través de su empleador anterior, como el seguro de salud, también deberá considerar cómo pagará la cobertura continua. Si no puede unirse al plan de seguro de salud de un cónyuge, por ejemplo, puede continuar su plan anterior a través de COBRA (pero las primas mensuales serán altas). O bien, es posible que pueda unirse a un plan de mercado, aunque las primas aún pueden ser más altas ya que su empleador ya no está subsidiando el costo.
Considere qué otros beneficios o cobertura ofrecieron su empleador que es posible que deba abordar después de salir: 401 (okay), seguro por discapacidad, seguro de vida, estipendios, and so on.
Busque oportunidades fiscales
Cada vez que hay un cambio en su estado laboral, ingresos o familia, vale la pena considerar cómo pueden afectarse sus impuestos. Si se toma un tiempo libre entre trabajos durante este pivote profesional, por ejemplo, sus ingresos para el año pueden ser más bajos de lo recurring. O bien, su cambio de carrera podría resultar en un salario más bajo para llevar a casa (al menos al principio).
Si cae en un nivel impositivo más bajo de lo recurring, tal vez este podría ser un buen momento para hacer una conversión de Roth. Como recordatorio, este es el proceso de transferencia de fondos de un 401 (okay) a un Roth IRA e inmediatamente pagando la factura de impuestos. O bien, puede vender ciertos activos que pueden estar sujetos a las tasas de ganancias de capital a corto plazo (que se gravan a su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria).
Si realiza el trabajo por cuenta propia o gasta dinero en desarrollo profesional y educación, es posible que pueda aprovechar las deducciones fiscales adicionales. Recomendamos hablar con un profesional de impuestos sobre el cambio y las circunstancias de su carrera, ya que podrán ayudarlo a decidir qué estrategias tienen más sentido para seguir ahora y en el futuro.
Financiar su crecimiento profesional
Las personas cambian de carrera por muchas razones, a menudo es de buscar un nuevo comienzo o seguir una pasión private. Si está haciendo un cambio bastante drástico, o le gustaría mejorar su conjunto de habilidades antes de comenzar, es posible que desee concentrar algo de tiempo, energía y fondos en el desarrollo profesional.
Si puede, investigue sus opciones a múltiples puntos de precio, desde recursos gratuitos hasta plataformas de aprendizaje remuneradas basadas en suscripción y talleres en persona. Descubra qué tipo de desarrollo funciona mejor con su estilo de aprendizaje y presupuesto, y decida si vale la pena perseguirlo. Dependiendo del tipo de trabajo que planea hacer, las habilidades o certificaciones adicionales podrían conducir a un salario más alto o una vía rápida a posiciones de alto nivel.
Cubriendo el costo del crecimiento profesional
Antes de gastar dinero de su bolsillo, consulte con su empleador precise o futuro sobre qué oportunidades o recursos tienen disponibles. Algunas compañías pondrán dinero para títulos o certificaciones avanzadas, aunque a menudo deberá comprometerse a cambio (como quedarse con la empresa durante un cierto número de años).
Si le quedan fondos en un plan 529 después de que un niño fue a la universidad, es posible que pueda usar retiros sobre los gastos educativos elegibles (como la matrícula del curso). Mientras los fondos se utilicen con fines educativos, no contarán como ingresos imponibles, lo que les dará una opción a los impuestos cuando estén disponibles.
De lo contrario, es posible que deba incorporar los costos anticipados de desarrollo profesional en sus ahorros cuando se put together para hacer un importante pivote profesional.
¿Cambiar caminos pronto? Put together sus finanzas primero
Si está pensando en cambiar de trabajo y probar algo nuevo, lo aplaudimos por dar un próximo paso tan emocionante. Mientras se prepara para el viaje por delante, considere qué pasos puede necesitar para aumentar su estabilidad financiera a través de cualquier obstáculo que pueda surgir. Es posible que le resulte útil hablar con un asesor financiero sobre sus intenciones y preocupaciones.
Si desea programar un tiempo para hablar con nuestro equipo en WealthChoise, lo alentamos a reservar una consulta de cortesía ahora.
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Fuentes:
1: https://research.uq.edu.au/tales/how-many-career-changes-lifetime
