Como Los valores de las viviendas han aumentado En VT y NH en los últimos años, es posible que tenga más capital en su hogar de lo que piensa. Esa equidad se puede tomar prestada con una línea de crédito de capital domiciliaria (HELOC), o un préstamo de capital doméstico para financiar mejoras y renovaciones en el hogar. Sigue leyendo para conocer las diferencias entre estos dos tipos de financiamiento de viviendas, para qué se usan mejor y qué considerar antes de aplicar.
Diferencias entre un préstamo Heloc vs Fairness Dwelling Fairness
A Heloco la línea de crédito de capital doméstico, es un tipo de préstamo que permite a los propietarios pedir prestado contra el patrimonio que han construido en su hogar. Para estimar su capital doméstico precise, reste el saldo de su hipoteca (así como cualquier otro préstamo de origen) del valor de mercado de su hogar.
Abrir un HELOC significa tener acceso a un cierto límite de endeudamiento (generalmente hasta el 80% del valor de su hogar). Los HELOC trabajan como una tarjeta de crédito, donde el prestatario puede acceder a fondos según sea necesario, hacer pagos para el saldo y usar el HELOC nuevamente.
A Préstamo de capital domiciliariopor otro lado, es un tipo de hipoteca de segunda. Es un préstamo a plazo international con una tasa de interés fija y un cronograma de reembolso fijo.
Un HELOC generalmente tiene una tasa de interés variable, lo que significa que la tasa de interés puede fluctuar con el tiempo. La tasa de interés de un préstamo de capital de vivienda es fija, lo que significa que seguirá siendo la misma a lo largo de la vida del préstamo.
El límite de préstamo para un HELOC generalmente está determinado por un porcentaje del valor de la casa y el saldo restante en la primera hipoteca. Por otro lado, se ofrece un préstamo de capital domiciliario, por otro lado, a una cantidad fija. Sin embargo, con ambos tipos de financiamiento de capital doméstico, los prestamistas generalmente desean dejar un colchón del 20% entre los saldos de su préstamo hipotecario/límite de préstamo y el valor estimado de su hogar. Eso protege tanto a usted como a su prestamista de convertirse en “bajo el agua” en su hipoteca si los valores de las propiedades caen.
Los prestatarios pueden usar los fondos de un HELOC según sea necesario, siempre que no exceda el límite de crédito. Dependiendo de los términos de su HELOC, es posible que no necesite hacer ningún retiro de inmediato: algunos propietarios usan su HELOC como tipo de fondo de emergencia. Con un préstamo de capital hipotecario, el prestatario recibe el monto complete del préstamo al cierre y debe comenzar a pagarlo de inmediato.
¿Cuándo es un HELOC la mejor opción para sus necesidades de mejoras para el hogar?
Un HELOC es una buena opción para proyectos de mejoras para el hogar que se realizarán con el tiempo, como una remodelación de la cocina que se completará en etapas. El prestatario puede acceder a fondos según sea necesario para cada etapa del proyecto, en lugar de tener que eliminar un gran préstamo de suma international por adelantado.
Por esta razón, los HELOC también son una excelente opción para abordar varios proyectos pequeños a medianos. Tal vez desee actualizar su baño, obtener una nueva puerta principal para su hogar y agregar una iluminación empotrada a la sala de estar. No sabe exactamente cuánto costará cada proyecto, por lo que un HELOC ofrece flexibilidad para pagar las cosas a medida que avanza.
¿Cuándo es un préstamo de capital doméstico la mejor opción para las necesidades de mejoras para el hogar?
Un préstamo de capital doméstico es una buena opción para proyectos de mejoras para el hogar grandes y únicos. Puede obtener una propuesta para el costo complete de su proyecto, para que sepa cuánto necesita pedir prestado. Por ejemplo, si un propietario quiere agregar una segunda historia a su hogar, puede elegir un préstamo de capital doméstico para acceder a los fondos que necesitan a la vez.
Proyectos de mejoras para el hogar con el mejor retorno de la inversión
Cuando se trata de renovaciones en el hogar, el retorno de la inversión (ROI) se refiere al valor agregado al precio de venta de su hogar mediante una mejora en el hogar explicit. Por ejemplo, si su casa vale $ 300,000 ahora y gasta $ 50,000 remodelando su cocina, un aumento de $ 40,000 en el valor de su hogar (a $ 340,000) sería un ROI del 80% en la renovación de su cocina.
Por supuesto, nuestras casas son nuestros espacios personales. Por lo basic, hay un elemento de sabor private o preferencia que va a las decisiones de mejora del hogar, no solo las consideraciones financieras. Sin embargo, algunos de los mejores ROI para proyectos de mejoras para el hogar incluyen:
- Con la cocina ahora vista como el corazón de la casa, la remodelación y la modernización de su cocina podrían tener un retorno de la inversión de más del 80%.
- Los baños actualizados también son deseables, con una remodelación complete que ofrece un potencial retorno de la inversión de alrededor del 60%.
- Los espacios de vida al aire libre se hicieron muy populares durante la pandemia: agregar una cubierta o patio a su casa puede tener un retorno de la inversión de alrededor del 65%.
- Agregar más espacio de vida donde pueda suele ser una buena apuesta. Terminar un espacio en el sótano, por ejemplo, puede tener un retorno de la inversión de alrededor del 75%
Consideraciones antes de solicitar un préstamo HELOC o de capital doméstico
Si está considerando un préstamo HELOC o de capital doméstico para financiar su próximo proyecto de mejoras o renovación en el hogar, piense en lo siguiente:
- Puntaje de crédito e ingresos: Ambos tipos de financiamiento de viviendas requieren un buen puntaje de crédito y prueba de ingresos. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, los términos más favorables (incluidas las tasas de interés) se ofrecerá. Sus ingresos se utilizan para determinar si puede pagar los pagos de su préstamo de capital domiciliario o HELOC.
- El valor de su hogar: La cantidad que puede pedir prestado dependerá del valor de su hogar y la cantidad de capital que ha acumulado en él. En basic, puede pedir prestado hasta el 80% del valor de su hogar.
- Tasas de interés actuales: La tasa de interés que obtiene en su préstamo de capital doméstico o HELOC, ya sea fijo o variable, se basa en las tasas promedio actuales. Entonces, si las tasas son bajas, podría ser un buen momento para bloquear una tasa de interés baja en un préstamo de capital doméstico. Si cree que las tasas caerán en el futuro, considere un HELOC con una tasa de interés variable.
- Implicaciones fiscales: Los intereses que paga en un préstamo de capital doméstico puede ser deducible de impuestos, dependiendo de para qué se usen los fondos, mientras que los intereses pagados en un HELOC pueden no serlo. Consulte con un profesional de impuestos antes de tomar una decisión.
¡Solicite un préstamo HELOC o de capital doméstico!
En Union Financial institution, entendemos que los proyectos de mejoras para el hogar pueden ser emocionantes y abrumadores. Es por eso que estamos dedicados a ayudar a los propietarios de viviendas en Vermont y New Hampshire a tomar decisiones informadas sobre las opciones de financiamiento de mejoras en el hogar. Ya sea que esté buscando actualizar su cocina, agregar una cubierta o hacer otra renovación, comprender las diferencias entre un HELOC y un préstamo de capital doméstico es essential. Con nuestra orientación experta y una amplia gama de opciones de préstamos, Union Financial institution puede ayudarlo a alcanzar los objetivos de mejoras del hogar y aumentar el valor de su hogar. No dejes que la confusión te detenga de la emoción de una renovación o actualización. Visite uno de Nuestras ubicaciones en Fairfax, Hardwick, Berlín, Jeffersonville, Jericho, Lyndonville, Morrisville, St. Johnsbury, Stowe, Shelburne, St Albans, Williston, Groveton, Lincoln, North Conway o Littleton, o Habla con uno de nuestros especialistas en préstamos ¡Hoy y descubra las mejores opciones de préstamos hipotecarios para sus necesidades específicas!
