Ya consideramos las conversiones de Roth para los clientes que están teniendo un año inusualmente de bajos ingresos, clientes que están tomando un año sabático, regresando a la escuela, fueron despedidos y no pueden encontrar un trabajo, and so on.
Debido a este asunto de TCJA, incluso si este es un año de ingresos totalmente “regular”, aún debe considerar hacer conversiones de Roth. Estos podrían terminar siendo tasas impositivas anómicamente bajas de todos modossimplemente por la política fiscal federal.
Tenga en cuenta que hacer una conversión de Roth significa que está voluntariado Para pagar impuestos antes de que tenga que hacerlo. Podrías esperar otras décadas para pagar impuestos sobre este dinero. Pero estás haciendo una apuesta al pagar impuestos ahorapagará menos (durante su vida) que si paga impuestos más tarde. (Tantos retrasados en la energía de gratificación están sucediendo aquí, duele.)
Siempre es posible que pueda convertir el dinero antes de impuestos y las tasas impositivas no subir. El señor sabe que ha habido abundantes predicciones durante décadas que las tasas impositivas (“¡Tener que!”) Subirán … predicciones que aún no se han hecho realidad.
Considere hacer esto: Pídale a su CPA que le modele cuánto puede convertir de antes de impuestos a Roth (en su IRA o 401 (ok)) y aún se mantenga dentro del mismo nivel impositivo, o incluso un soporte de impuestos, junto con la factura de impuestos usted. ‘D incurra en ambos casos. Si desea convertir, recuerde que tiene que hacerlo para fin de año. Incluso puede convertir algunos este año y más el año que viene.
Recuerde, desea tener inversiones en efectivo o imponibles para pagar los impuestos adicionales. Tú haces no Desea retener cualquier dinero del IRA para pagar los impuestos.
