¿Los profesionales? ¡No tienes que hacer nada! Además, posiblemente sea un plan realmente excelente (bajos gastos, opciones de inversión ampliamente diversificadas, buen servicio al cliente e interfaz del sitio internet). Los planes 401(okay) de muchas grandes empresas de tecnología son así.
Además, los 401(okay) pueden brindar beneficios que las IRA no ofrecen, como una mayor protección contra demandas.
¿Contras? Si fuera un tipo de plan “meh”dejarlo allí mantiene su dinero en un lugar “meh”. Y querrá consultar con Recursos Humanos de su antiguo empleador para ver si estará restringido de alguna manera ahora que es un ex empleado. ¿Cambia su acceso al sitio internet o al servicio de atención al cliente? ¿Le cobran más honorarios ahora que ya no es empleado?
Además, ahora debes realizar un seguimiento de uno. más. cuenta. Una cuenta más en la que tienes que gestionar las inversiones, gestionar el papeleo, establecer beneficiarios, and so forth. Puede que esto no parezca tan importante cuando solo tienes un antiguo 401(okay) o cuando no hay mucho que hacer en el resto. de tu vida. Pero a medida que la vida avanza y comienzas a recopilar un rastro de planes 401(okay) de todos tus antiguos empleadores y tienes exigencias profesionales, familiares, de salud y de amigos sobre tu tiempo y energía… simplificar tu vida financiera se volverá realmente importante. muy rápido.
Por último, es posible que no estés permitido dejarlo ahí. Tal vez su antiguo empleador sea adquirido, cierre o cambie los proveedores del plan 401(okay). Si el saldo es demasiado bajo (<$1000), pueden simplemente retirarlo y enviarle un cheque. Con saldos inferiores a $5000, podrían forzar su transferencia a una cuenta IRA. ¡No es ultimate!
Mi historia “favorita” sobre un cliente que no renovó su plan 401(okay) cuando dejó su trabajo: no lo dejó allí solo por un tiempo, lo dejó allí durante más de 10 años, tiempo durante el cual la empresa pasó por algunos cambios y el proveedor del plan 401(okay) cambió… ¿dos veces? Creo. Tenía una vaga concept de que tenía dinero en este 401(okay), pero no tenía muchos detalles. Finalmente lo localizamos… ¡hasta la división de propiedades no reclamadas del estado! Está resultando un desafío extraerlo.
