Cómo encontrar un 401 (okay) viejo o faltante

¿Cuántas veces te has mudado de trabajos?

El La persona promedio tiene 11.9 empleos entre las edades de 18 y 50.

Y si cada uno tiene un plan de jubilación al que contribuye, ¡son muchos planes de jubilación! Por lo tanto, no sorprende que a veces puedas perder uno o dos.

Y dado que el tiempo pasa rápidamente, puede ser fácil colocar documentos importantes, como los detalles 401 (okay) de un empleador anterior. Sin embargo, estos fondos son vitales para la planificación de la jubilación y Calculando su patrimonio neto¡Entonces es posible que desee encontrarlos!

O considere este escenario común: usted es el cónyuge o niño sobreviviente que intenta rastrear un 401 (okay) para fines patrimoniales.

No es fácil encontrar un 401 (okay) perdido, pero afortunadamente, no toda esperanza se pierde.

Estos son los pasos que puede seguir para encontrar un 401 (okay) viejo o faltante:

1. Use la base de datos de los ahorros de jubilación perdidos y encontrados

El acto seguro 2.0 creó un Los ahorros de jubilación perdidos y la base de datos encontradaadministrado por la Administración de Seguridad de Beneficios para Empleados de los Empleados del Departamento de Trabajo del EE. UU. La base de datos cubre los planes de jubilación en el sector privado (por lo que no para los empleados del gobierno) y hace que sea realmente fácil averiguar si dejó erróneamente un plan de jubilación.

Para obtener acceso, debe configurar un inicio de sesión de inicio de sesión.gov (que ya puede tener) y confirmar su identidad con una foto tuya y documentos de identificación, como una licencia de conducir. Me tomó solo unos minutos hacer esto.

2. Verifique los beneficios de jubilación no reclamados

Si no encuentra el éxito con la base de datos anterior, siempre puede verificar el Registro nacional de beneficios de jubilación no reclamados. Comparable a Falta de dineroEl Nrurbs mantiene una base de datos de planes de jubilación que han perdido el contacto con sus respectivos dueños.

Es una búsqueda muy rápida, que usa su número de seguro social, y puede averiguar muy rápidamente si su número está en la lista y si un plan ha estado tratando de comunicarse con usted, pero no ha tenido éxito.

Para las pensiones, puedes usar el Herramienta de búsqueda de Profit de Garantía de Pensiones.

Si sabe dónde se “mantuvo el 401 (okay)”, pregunte al proveedor del plan.

Comience su búsqueda visitando el sitio net del proveedor del plan 401 (okay). Es posible que pueda proporcionar su nombre, fecha de nacimiento y dirección de correo electrónico para restablecer su información de inicio de sesión. Es posible que deba comunicarse con la atención al cliente para verificar su identidad y completar pasos adicionales.

Aquí hay enlaces a los tres proveedores 401 (okay) más significativos:

4. Use servicios en línea

Conocer a Beagle es un servicio adorablemente logotipo que puede ayudarlo a encontrar y optimizar sus planes 401 (okay). Su objetivo es ser un “conserje financiero” que puede encontrar sus planes de jubilación antiguos o erróneos (401k, 403b, 457, and so forth.) y luego ayudarlo a optimizar o transferir esos planes en una situación mejor (o al menos más easy). Cobran una tarifa de $ 3.99 por mes.

Si está buscando un servicio que lo ayude a transferir un antiguo 401 (okay), probablemente iría con Capitalizar En lugar de conocer a Beagle porque es completamente free of charge. Rodar un 401 (okay) es algo que puede hacer, he hecho varios en mi cuenta de Vanguard, así que lo intentaría primero antes de pagar un servicio para ayudar.

5. Pregunte a su antiguo empleador

Si su antiguo empleador aún está activo, también puede comunicarse con su departamento de recursos humanos para preguntar sobre su fondo de jubilación en el lugar de trabajo. Después de todo, este fue un beneficio en el lugar de trabajo, y deberían tener registros sobre la información de su plan para ayudarlo a guiarlo en la dirección correcta.

6. Busque el formulario 5500

Cuando ir al corretaje 401 (okay) o su antiguo empleador es un callejón sin salida, puede intentar buscar Formulario 5500 en el sitio net del Departamento de Trabajo (DOL). Los proveedores del plan de beneficios de los empleados deben presentar un Formulario 5500 cada año que enumere el número de afiliados, patrocinador del plan y productos elegibles. La herramienta de búsqueda DOL Kind 5500 le permite examinar informes desde el 1 de enero de 2010. Sus filtros de búsqueda incluyen:

• Nombre del plan
• Patrocinador
• Número de identificación del empleador (EIN)
• Número de plan (PN)
• ID de reconocimiento (ID de ACK)

Este servicio puede ayudarlo a encontrar el administrador del plan. A continuación, puede comunicarse con el administrador para comenzar su próximo problema de tarea.

6. Verifique bases de datos de propiedades no reclamadas

Bases de datos de propiedades no reclamadas Puede ayudarlo a encontrar cuentas financieras y reembolsos abandonados que sean suyos cuando el proveedor no puede encontrar su nueva información de contacto. Cada estado opera una base de datos de propiedades y puede ingresar su nombre para buscar.

Después de encontrar cualquier propiedad no reclamada, puede seguir los pasos para obtener su dinero. Es free of charge buscar usando un sitio net como el Asociación Nacional de Administradores de Propiedades no reclamados. También evitará las estafas de phishing que aparecen al hacer una búsqueda básica en Google para la base de datos de su estado.

Consejo: Los sitios impostores pueden solicitar su número de seguro social y otros datos personales. Es posible que deba ingresar su dirección de calle (anterior) en sitios legítimos para encontrar coincidencias relevantes. Las funciones de búsqueda avanzada pueden ser útiles si tiene un apellido común como Smith o Jones.

Qué hacer con tu viejo 401 (okay)

Después de recuperar su 401 (okay), tiene varias opciones. Estos incluyen una IRA de reinscripción, una conversión de Roth IRA y consolidación, actualización o cobro de 401k.

Rollover IRA

Su mejor opción puede ser solicitar un Reinversión del IRA A través de una prominente corredora en línea para darle a su cartera una nueva vida. Por ejemplo, puede comenzar a hacer contribuciones nuevamente y evitar las tarifas administrativas anuales. También puede invertir en cualquier acción o fondos disponibles a través del corredor en lugar de elegir entre una lista limitada de fondos. Su tradicional 401 (okay) antes de impuestos se convierte en una IRA convencional de forma predeterminada. Del mismo modo, su Roth 401 (okay) se convierte en Roth Ira. Como resultado, lo más possible es que no tenga que pagar tarifas o impuestos de transferencia. Estos son algunos de los mejores beneficios de IRA de reinversión:

• Puedes elegir tus inversiones
• Puede agregar múltiples 401 (okay) s
• Acepta contribuciones continuas del IRA
• No hay tarifas de mantenimiento anual

Una IRA de reinversión es related a una nueva IRA tradicional, sin embargo, su cantidad de vuelco no cuenta con los límites anuales de contribución de IRA. Algunos corredores en línea ofrecen Promociones de vuelco del IRA Ofreciendo efectivo de bonificación. Después de rodar su 401 (okay) s, puede contribuir con un nuevo dinero cada año para ahorrar más para la jubilación.

Consejo: Para evitar vender ciertas inversiones porque su nuevo corredor no respalda que fondo mutuo o acciones, puede usar el mismo corredor y no perder su base de costo unique. Afortunadamente, las liquidaciones de posición no dan como resultado un evento imponible, ya que no retira ningún dinero.

Convertir a una Roth IRA

Si su antiguo 401 (okay) está financiado con dólares antes de impuestos, puede decidir convertirlo en un Roth IRA. Pagará impuestos sobre la renta sobre el monto de la conversión, pero puede realizar retiros libres de impuestos en la jubilación. A pesar del impacto por adelantado, esta conversión no cuenta con sus límites de contribución de IRA. Además, ya no está sujeto a las distribuciones mínimas requeridas (RMD). Hay dos formas diferentes de convertir su 401 (okay).

Conversión directa de Roth IRA: su opción más rápida

La forma más fácil es ver si su proveedor de IRA puede transferir directamente su equilibrio tradicional 401 (okay) a su Roth IRA. Si no desea convertir la cantidad completa, vea si su administrador 401 (okay) admite dos transferencias directas. Si es así, su segunda transferencia lanza su equilibrio restante en una IRA de reinversión tradicional. Estos fondos no incurrirán en un cargo fiscal hasta que programen una distribución o los convierta en un Roth más tarde.

Conversión indirecta de Roth IRA: la forma que requiere mucho tiempo

Si no puede hacer dos transferencias directas, primero debe transmitir su 401 (okay) a una IRA tradicional. Luego, debe esperar al menos 60 días antes de solicitar una conversión de Roth para su saldo deseado.

Consejo: Puede decidir mantener una IRA tradicional si se está jubilando, ya que una conversión de Roth restablece el reloj de retiro temprano. Desafortunadamente, las reglas fiscales actuales requieren esperar cinco años antes de tomar retiros libres de penalización de su nueva cuenta, incluso si tiene al menos 59 años y medio.

Consolidar 401 (okay) s

Su empleador precise puede permitirle absorber sus planes de jubilación en el lugar de trabajo con su cuenta activa. Sin embargo, no todos los planes 401 (okay) aceptan métodos externos. Algunas de las ventajas de una consolidación 401 (okay) incluyen:

• Sus fondos de jubilación están en un solo lugar
• Puede facilitar la asignación de activos y la planificación futura de retiro
• Obtenga acceso a opciones de inversión potencialmente mejores

Esta opción puede ser mejor si no desea autogestión un 401 (okay) y un IRA. Antes de consolidar, decide si sus tarifas anuales aumentarán. Su administrador 401 (okay) precise puede usar un modelo de precios basado en porcentaje, y un saldo más alto aumenta sus tarifas de custodia. Para evitar tarifas, puede decidir abrir una IRA de reinversión con el mismo corretaje para tener opciones de inversión similares. También puede invertir en otras acciones y fondos que no forman parte del plan de su empleador.

Mantenga su 401 (okay) (pero actualice)

Si está satisfecho con su asignación precise de activos o administrador del plan, puede decidir mantener su 401 (okay) donde está. Puede ser su mejor opción si planea Retirar su saldo 401 (okay) Pronto en la jubilación. Si bien no puede contribuir con un nuevo dinero ya que ya no es un empleado activo, puede reequilibrar su cartera.

Destacarse

Su opción last puede ser cobrar su 401 (okay). Esta opción puede tener sentido si tiene al menos 59 años y medio y puede evitar la multa de retiro temprano del 10%, o si necesita el efectivo para un gasto necesario y está dispuesto a pagar las sanciones de retiro.

Tus distribuciones dependerán de tu soporte del impuesto sobre la renta y una multa de retiro temprano del 10%. Anticipe dar el primer 30% de su distribución al Taxman. El IRS Enumera algunas de las formas en que puede evitar la multa fiscal temprana, incluida:

• Eres un beneficiario o patrimonio del propietario 401 (okay) fallecido
• Compra de vivienda por primera vez (hasta $ 10,000 está exento)
• Gastos de educación superior
• Gastos médicos no reembolsados
• Adopción de niños

Resumen

Con suerte, no necesitará pasar mucho tiempo encontrando su antiguo 401 (okay), y puede usar el fondo para mejorar su estabilidad financiera. Sin embargo, recuerde que la cuenta es legalmente suya, por lo que es importante reclamarlo, incluso si se sentó durante años o décadas.