Por la Dra. Sonja Kelly, Jefe International, De las mujeres Instituto Bancario Mundial
Los reguladores del sector financiero tienen mucho que considerar cuando se trata de la inclusión financiera digital de las mujeres: ¿cómo podemos reducir la división de género en el acceso y el uso de los servicios? ¿Cómo podemos reducir el fraude en un entorno digital cada vez más complejo? ¿Cómo podemos arreglar la brecha de capacidad financiera digital entre los adoptantes tempranos y recientes de productos financieros? ¿Son suficientes los rieles de pago para entregar alivio de emergencia? ¿Podemos aumentar el intercambio de datos entre las instituciones financieras? ¿Qué podemos hacer para limitar los riesgos de ciberseguridad? ¿Están los servicios financieros ayudando a nuestro gobierno a cumplir con los objetivos sociales? La lista continúa.
Como parte de la banca mundial femenina Programa 2024 TechEquitity patrocinado por Base de visa y entregado conjuntamente con el Alianza para la Regulación Innovadora (AIR)reunimos a expertos en tecnología y reguladoras de mujeres. En el lado experto en tecnología, teníamos representación de las principales instituciones tecnológicas, instituciones financieras, proveedores de evaluación de riesgos y compañías de criptomonedas: Moody’s, IBM, Círculo, Microsoft, Intel, Paypal, Biocatchy Finanzas digitales globales. En el lado del regulador, los bancos centrales y los Ministerios de Finanzas enviaron a las mujeres líderes acelerados al programa. Cuando se puso en una habitación, quedó claro que las preocupaciones del regulador abarcaron la gama de temas en un mundo cada vez más digital, y la aportación fue bienvenida. Los representantes de la industria estaban encantados de tener la oportunidad de hablar abiertamente sobre sus propias preocupaciones en torno a un entorno propicio para la innovación.
Este año, escuchamos en una variedad de preocupaciones distintas que están impulsando la regulación y la política en los mercados emergentes:
¿Deberíamos permitir el espacio en nuestro mercado para jugadores no incumbentes?
Fintechs comenzó a interrumpir los productos financieros tradicionales hace más de una década y no se ha detenido. Las nuevas compañías de pago están creando interfaces atractivas para consumidores y ganando participación en el mercado. La criptomoneda está sobreviviendo a su reputación como una “moda”. Muchos participantes recientes en el sector financiero afirman que marcarán el comienzo de una nueva period de inclusión financiera para las mujeres y para todos. Los reguladores y los formuladores de políticas con visión de futuro están haciendo espacio para estas nuevas perspectivas, pero el desafío de hacerlo sin desestabilizar a los titulares o introducir un riesgo inmanejable pesa mucho en las mentes de los reguladores.
¿Cómo conectamos las instituciones heredadas con tecnologías innovadoras?
Cuando se construyen bien, las interfaces de programación de aplicaciones (o API) conectan grandes instituciones financieras con una serie de extensiones de terceros, creando un espacio para compartir una cantidad limitada de datos y ofrecer más valor a los consumidores. Sin embargo, hacer estas conexiones de forma segura y con la protección de datos del consumidor en mente es de importancia crítica para construir la infraestructura pública digital del futuro.
¿Cómo debemos evaluar el riesgo de ciberseguridad en un espacio digital de rápido movimiento?
Casi todos en el mundo que tienen una huella digital han filtrado sus datos. Los riesgos de ciberseguridad solo están evolucionando, no disminuyendo. Asegurar la regulación permite la gestión y el recurso de riesgos efectivos es importante para las mujeres consumidores, especialmente aquellas que ingresan al sistema financiero por primera vez. Lo que está en juego es la confianza en el sistema financiero, ya que un mal jugador podría destruir la reputación de todos.
¿Qué pasa con el riesgo humano? ¿Dónde están los enlaces humanos más débiles de la cadena de suministro y qué podemos hacer para apoyarlos?
Por fantástico que sea la tecnología, siempre estará en manos de los humanos que cometen errores. Los riesgos de ciberseguridad a menudo provienen de humanos bien intencionados en la cadena de suministro que se presa de los ataques cibernéticos, lo que resulta en el riesgo sistémico. La educación y la capacitación junto con las contramedidas creativas de ciberseguridad que indican las decisiones humanas errantes son nuevos métodos con los que los reguladores pueden tratar de comprometerse a medida que consideran el riesgo y el error humano.
Parece que cada país tiene una moneda digital del banco central (CBDC). ¿Deberíamos trabajar en uno también?
Hay casi doscientos pilotos o despliegues de monedas digitales del banco central en todo el mundo, y el miedo a perderse (FOMO) es actual entre los responsables políticos. Sin embargo, aprender de estos experimentos significa reconocer que si bien la inclusión financiera es un objetivo digno de CBDCS, no hay CBDCS todavía ha logrado este objetivo. Es menos possible que las mujeres posean un dispositivo de tecnología private y es más possible que sean analfabetas digitalmente, y estos factores pueden desafiar la efectividad de CBDC para las mujeres.
Si no permitimos el uso de la nube, sofocamos la innovación, pero si la permitimos, perdemos algo de management sobre el almacenamiento de datos, ¿hay un terreno medio?
La protección de los datos period algo que los reguladores estaban preocupados hace décadas, y esta preocupación solo ha crecido con una mayor diversidad de instalaciones de almacenamiento de datos. La nube es particularmente preocupante para los reguladores de hoy, pero los países que no permiten el almacenamiento en la nube van a reducir la capacidad de sus jugadores del sector financiero al poder informático que tienen en el sitio. Una vez que piensan en el almacenamiento en la nube como un hecho, los reguladores deben centrar su atención en la regulación de la nube y garantizar que salvaguarda los datos del consumidor e incluye controles regulares sobre su seguridad.
¿Podemos minimizar la discapacidad de baja capacidad financiera digital entre los nuevos usuarios de servicios financieros a medida que presionamos para un mayor acceso?
Los reguladores y los formuladores de políticas en nuestro programa señalaron que las personas que ingresan al sistema financiero hace una década se involucraron con tecnología sustancialmente diferente a la nueva participación de los nuevos servicios financieros. Los adoptantes tardíos de los servicios financieros tienen más probabilidades de ser mujeres. Dados estos desafíos, los reguladores y los formuladores de políticas son muy conscientes del riesgo de fraude, abuso, robo y otros desafíos que las mujeres tienen más probabilidades de enfrentar.
Las perspectivas y las respuestas de la industria a estas preguntas son de very important importancia para la inclusión financiera de las mujeres. Es importante trabajar a través de cómo abordar el riesgo, cómo preparar a los consumidores para el mundo financiero de hoy, cómo involucrar a los jugadores nuevos e innovadores. Resolver estos problemas puede ser la diferencia entre un futuro financiero que resuelve la exclusión financiera y uno que perpetúa la desigualdad.
A medida que la banca mundial de las mujeres trabaja para llevar a cabo estas concepts en nuestra propia defensa, estamos buscando activamente socios de la industria que deseen tener influencia en la inclusión financiera de las mujeres a través del compromiso con los reguladores que tienen el poder de influir en la dirección del futuro financiero de nuestro mundo. Contactar a mi sk@womensworldbanking.org ¡Si quieres ser parte de esta importante conversación!
