¿En cuál debería confiar en una disaster?

Fondo de emergencia versus tarjeta de crédito: ¿por qué reservar un fondo de emergencia cuando podría invertir ese dinero? ¿Puede una tarjeta de crédito servir como una copia de seguridad confiable en emergencias? ¡Vamos a desglosarlo!

Cuando recomiendo que alguien aparte X cantidad Como su fondo de emergencia, a menudo se sorprenden por la figura que sugiero, típicamente alrededor de seis meses de gastos. Muchos no prestan mucha atención a sus gastos mensuales, pero cuando ese número se multiplica por seis, de repente parece abrumador. Sin embargo, mi consejo sigue siendo el mismo: dejar de lado esta cantidad es essential para la seguridad financiera.

La siguiente pregunta que a menudo me hacen es, “¿Por qué mantener un fondo de emergencia tan grande en un FD bancario o un fondo de deuda cuando pierde valor con el tiempo? ¿No sería mejor invertir en fondos mutuos de capital y confiar en una tarjeta de crédito? Muchos de ellos tienen un límite de tarjeta de crédito decente, lo que les hace creer que pueden omitir el mantenimiento de un fondo de emergencia tradicional.

Fondo de emergencia versus tarjeta de crédito: ¿En cuál debería confiar en una disaster?

El problema con esta mentalidad es que nunca han rastreado realmente sus gastos. Si bien pueden obtener un ingreso decente, sus hábitos de gasto a menudo son extravagantes. Irónicamente, cuando se trata de dejar de lado seis meses de gastos como fondo de emergencia, la cantidad se siente abrumadora, ¡pero su gasto lujoso nunca lo hace!

Permítanme dividir esta publicación en dos partes cuando usar una tarjeta de crédito como su fondo de emergencia y cuando no.

¿Cuándo usar tarjeta de crédito como fondo de emergencia?

Durante la segunda ola de Covid-19 en 2020, mi esposa, mi hija y yo dimos positivo. Si bien sus condiciones se mantuvieron estables, comencé a sentirme un poco incómodo con mi propia salud. Algunos de mis clientes médicos me aconsejaron que me quedara en casa siempre que mis niveles de oxígeno fueran normales, mientras que otros sugirieron el ingreso hospitalario como precaución. Su preocupación period que si mis niveles de oxígeno cayeran y los tres necesitáramos camas de hospital, encontrar una podría convertirse en un desafío serio.

A pesar de que el hospital pertenecía a uno de mis clientes y generalmente aceptaba hospitalización sin efectivo, la alta demanda en ese momento los llevó a insistir en que pagara la factura por adelantado y luego reclamar el monto de mi proveedor de seguro de salud.

En ese momento, tenía un Rs.10 lakh Familia Flotater Salud de salud política junto con un Rs.65 lakh Tremendous Prime-Up plan. Sin embargo, dada la mayor incertidumbre durante Covid, decidí aumentar mi fondo de emergencia significativamente, de lo recurring 6 meses de gastos a 24 meses– para garantizar una mejor seguridad financiera.

Mirando hacia atrás, fuimos ingresados ​​en el hospital en 1 de mayo de 2020. Mi esposa y mi hija fueron dados de alta 5 de mayomientras permanecí hospitalizado hasta 7 de mayo. A pesar de tener suficiente Seguro de salud (Rs.10 lakh Household Floater + Rs.65 lakh Tremendous Prime-Up) y un bien financiado corpus de emergenciaElegí pagar las facturas del hospital usando mi tarjeta de crédito en cambio. ¿La razón? Estaba seguro de que el costo de hospitalización fue significativamente más bajo que mi cobertura de seguro y mi fondo de emergencia, lo que me permitió gestionar la liquidez de manera eficiente.

Después de ser dado de alta del hospital, solicité un reembolso con mi compañía de seguros de salud, y lanzaron el reclamo dentro de Alrededor de 15 días. Desde mi ciclo de facturación de tarjetas de crédito cae sobre el 20 de cada mescon el Pago adeudado antes del 10 del mes siguienteTuve tiempo suficiente para despejar las cuotas. Desde que había deslizado mi tarjeta de crédito en el 5 y 7 de mayoEfectivamente obtuve casi un Tiempo de mes para realizar el pago sin ninguna carga de intereses.

En caso de que la compañía de seguros de salud haya rechazado nuestras afirmaciones (la mía, la de mi esposa y la de mi hija), tuve un plan de respaldo-mi fondo de emergencia fue más que suficiente para despejar la factura de la tarjeta de crédito sin tocar una sola rupia de mi inversiones basadas en objetivos. De esta manera, estaba financieramente preparado para lo peor. Sin embargo, como se mencionó anteriormente, el reclamo se resolvió (100% para mi esposa e hija, y alrededor del 90% para mí. El uso de mi tarjeta de crédito estratégicamente no solo me dio la flexibilidad para administrar los pagos, sino que también aseguró un flujo financiero sin problemas durante un tiempo estresante.

Las conclusiones clave de mi experiencia son:

• Use una tarjeta de crédito solo cuando esté seguro sobre el fondo de emergencia exacto requerido.
• Siempre tenga un plan de respaldo claro—Si usa su tarjeta de crédito, debe estar 100% seguro de que puede pagar la factura dentro de la fecha de vencimiento sin ningún retraso.
• Si eres inseguro de la cantidad de emergencia necesaria o No tenga un fondo de emergencia (u otros activos líquidos) además de sus inversiones basadas en objetivos, Nunca confíe en una tarjeta de crédito como su fondo de emergencia– Puede ser contraproducente en cualquier momento.
• Sin una copia de seguridad adecuada, usted podría:
  • Perder la fecha de vencimiento e incurrir en cargos de gran interés.
  • Ser obligado a retirar dinero de sus inversiones a largo plazointerrumpir sus objetivos financieros.

Entonces, si bien una tarjeta de crédito puede ser una herramienta financiera inteligente en emergencias, debería Nunca sea su crimson de seguridad principal o única.

Cuando no usar una tarjeta de crédito como fondo de emergencia

• Cuando no está seguro de la cantidad de emergencia – Si no sabe cuánto dinero se requerirá, confiar en una tarjeta de crédito puede ser arriesgada, ya que los gastos pueden espiral más allá de su capacidad de reembolso.
• Cuando te falta una copia de seguridad líquida – Si no tiene un fondo de emergencia o algún activo líquido (aparte de las inversiones destinadas a sus objetivos financieros), el uso de una tarjeta de crédito puede ponerlo en un trampa de deuda.
• En caso de hospitalización con un seguro médico insuficiente – Si su cobertura de seguro de salud es inadecuada, dependiendo de una tarjeta de crédito para pagar facturas médicas puede conducir a enorme estrés financieroespecialmente con altas tasas de interés si no puede pagar a tiempo.

En pocas palabras: Una tarjeta de crédito debe ser una herramienta de liquidez a corto plazo, no un reemplazo para un bien planificado fondo de emergencia. Si no tiene una estrategia de reembolso clara, puede contraproductolo que lleva a una deuda innecesaria o lo obligó a sumergirse en sus inversiones a largo plazo.

Consulte este artículo que escribí inmediatamente después de mi alta “Mi experiencia de lecciones de finanzas personales y covid“.