El principio de Pareto, comúnmente conocido como la regla 80/20, postula que aproximadamente el 80% de los resultados resultan del 20% de las causas. Este concepto, introducido por el economista italiano Vilfredo Pareto a fines del siglo XIX, tiene profundas implicaciones en varios dominios, incluidas las finanzas personales. Al identificar y centrarse en el 20% crítico de las actividades financieras que producen la mayoría de los resultados, los individuos pueden mejorar su éxito financiero. Vamos a sumergirnos profundamente en este concepto.
Comprender el principio de Pareto en finanzas
En el contexto de las finanzas personales, el principio de Pareto sugiere que una minoría de decisiones o hábitos financieros puede conducir a la mayoría de los resultados financieros. Por ejemplo, algunas inversiones clave pueden generar la mayoría de los rendimientos de inversión de un individuo, o una pequeña porción de gastos podría representar la mayoría de los gastos.
Aplicaciones de la regla 80/20 para el éxito financiero
Así es como puede implementar la regla 80/20 para lograr el éxito financiero de manera efectiva:
1. Generación de ingresos en la regla 80/20:
Centrarse en actividades de alto rendimiento: Identifique el 20% de las tareas de trabajo o clientes que contribuyen al 80% de sus ingresos. Al concentrar los esfuerzos en estas áreas de alto rendimiento, puede maximizar las ganancias.
Considere un diseñador gráfico que trabaja para sí mismos. Dos (20%) de sus diez clientes representan el 80% de sus ingresos anuales. Encontrar a estos valiosos clientes permite al diseñador concentrarse más en sus requisitos, establecer vínculos más cercanos con ellos y recrear estos patrones exitosos con otros clientes de naturaleza comparable.
2. Gestión de gastos:
Identificar gastos importantes: Analice su gasto para determinar el 20% de las categorías de gastos que constituyen el 80% de sus gastos totales. Esta visión permite medidas de reducción de costos dirigidas.
Considere una familia con un ingreso mensual de ₹ 80,000 que gasta ₹ 60,000. En el análisis, ₹ 48,000 (80%) se gasta en solo tres categorías: alquiler (₹ 25,000), comestibles (₹ 15,000) y transporte (₹ 8,000). Al negociar el alquiler, comprar comestibles a granel o compartir el viaje, pueden reducir esto en ₹ 5,000 mensuales.
3. Reducción de la deuda:
Priorizar deudas de alto interés: Aplique la regla 80/20 centrándose en el 20% de las deudas que tienen las tasas de interés más altas, ya que contribuyen desproporcionadamente a la tensión financiera.
Una persona debe ₹ 10,00,000 en cuatro préstamos. Dos préstamos (20%), un préstamo private de ₹ 5,00,000 y una factura de tarjetas de crédito de ₹ 2,00,000, cuenta por ₹ 7,00,000 (70%) de la deuda whole y conlleva las tasas de interés más altas. Al priorizar el reembolso de estas deudas, pueden ahorrar significativamente en los pagos de intereses.
4. Estrategia de inversión:
Concéntrese en inversiones rentables: Identifique el 20% de mejor rendimiento de sus inversiones que generan el 80% de sus rendimientos y consideran asignar más recursos a estas áreas.
Por ejemplo, un inversor posee 10 acciones, pero 2 de ellas, por ejemplo, las acciones en una compañía de tecnología y un gigante energético, eligeran el 80% del crecimiento de la cartera. Reconociendo a estos ganadores, podrían aumentar su participación en estas áreas al tiempo que desinvieran los activos de bajo rendimiento.
Conocimientos estadísticos sobre la distribución de la riqueza
El principio de Pareto es seen en patrones de distribución de riqueza en todo el mundo. Como ejemplo, en 2007, se afirmó que el 20% más rico de los estadounidenses poseía alrededor del 86% de la riqueza del país, mientras que el 80% más pobre poseía solo el 14%. Del mismo modo, el informe de la riqueza world de UBS establece que en 2023, el 47.5 por ciento de la riqueza world fue sostenida por el 1 por ciento más rico de las personas. Esta brecha destaca cuán cuidadosa es la planificación financiera cuidadosa para lograr la movilidad ascendente.
Implementación de la regla 80/20: una guía paso a paso
1. Analizar datos financieros: Recopile información detallada sobre fuentes de ingresos, gastos, deudas e inversiones.
2. Identifique los contribuyentes clave: Decide qué 20% de las actividades o factores son responsables del 80% de los resultados financieros.
3. Estrategizar en consecuencia: Desarrolle un plan para mejorar o modificar estas actividades críticas para mejorar la salud financiera.
4. Monitor de progreso: Revise regularmente los datos financieros para garantizar que la estrategia siga siendo efectiva y realice ajustes según sea necesario.
Para comprender mejor la aplicación de la regla 80/20, considere la siguiente tabla que ilustra los escenarios hipotéticos:
| Aspecto financiero | Contribución superior del 20% | Resultado del 80% resultante | Plan de acción |
| Fuentes de ingresos | Clientes o proyectos de alto pago | La mayoría de los ingresos totales | Centrarse en clientes de alto valor o construcción de habilidades |
| Gastos | Grandes categorías de gastos (por ejemplo, vivienda) | Mayor parte de los gastos totales | Reducir u optimizar grandes gastos |
| Deudas | Préstamos de alto interés | La mayoría de los pagos de intereses | Priorizar el reembolso de las deudas de alto interés |
| Inversiones | Activos de alto rendimiento | La mayoría de los rendimientos de inversión | Asignar más a inversiones de alto rendimiento |
Conclusión
Las personas pueden determinar y concentrarse en los aspectos más significativos de su actividad financiera utilizando el principio de Pareto en las finanzas personales. La gestión de recursos más efectiva es posible gracias a este enfoque estratégico, lo que mejora la estabilidad financiera y el éxito. Proporciona un marco útil para establecer prioridades para las acciones financieras que tienen el mayor impacto, lo que permite a las personas trabajar de manera más eficiente en lugar de más laboriosamente para alcanzar sus objetivos financieros.
Recuerde que cuando las personas siguen esta concept, no solo están maximizando su plan financiero, sino también dando un paso para liberar más tiempo y energía para las cosas que son más importantes para ellos. Cuando use la regla 80/20 en su vida financiera, tome esfuerzos pequeños y regulares hacia el progreso mientras se adapta a las circunstancias cambiantes. Con el tiempo, el efecto compuesto de estos esfuerzos enfocados conducirá a una mayor libertad y seguridad financieras.
