Por Bryan Mapenzi
A medida que cerramos otro año en una pandemia, podemos preguntarnos cómo debemos acercarnos a 2022. Podemos estar considerando una gran compra el próximo año, como una casa. O tal vez estamos realmente entusiasmados con la oportunidad de viajar internacionalmente sin el peligro inminente de contraer Covid-19, con todas sus mutaciones y variantes (dedos cruzados). Cualesquiera que sean sus objetivos, a partir de 2022 en el pie derecho puede dictar cómo se da forma al resto de su año fiscal. Esta lista de verificación financiera de fin de año describe los pasos clave que puede tomar para prepararse para un año nuevo exitoso.
Reflexionar sobre 2021
Reflexionar sobre nuestro pasado es uno de los pasos más importantes cuando miramos hacia el futuro. Basándose en la palabra de Akan de “Sankofa”, podemos mirar hacia atrás en el pasado y recuperar lo que es útil. Revisar nuestras finanzas personales podría resaltar lo bueno, lo malo y lo feo. Hacer una evaluación completa de todo lo que ocurrió en 2021 puede proporcionar dirección en el año nuevo. Una lista de verificación financiera integral de fin de año ayudará a compilar una evaluación completa.
Globo ocular Su fondo de emergencia
Una pieza basic de cualquier plan financiero es un fondo de emergencia. Los últimos dos años nos han enseñado que la vida puede ser impredecible. Establecer o continuar construyendo nuestros fondos de emergencia puede ahorrarnos una enorme cantidad de ansiedad y estrés en el futuro.
A medida que nos embarcamos en nuestro viaje hacia el Año Nuevo, la regla common tradicional es ahorrar gastos de tres a seis meses. Para la mayoría de las personas, esa es una suma appreciable de dinero, por lo que comenzar pequeño es más realista. Apuntar a un objetivo de $ 1000 puede hacer que sus aspiraciones sean más alcanzables. Configurar depósitos mensuales en el día de pago puede ser una forma rápida y fácil de pagarse primero. Esto nos permite evitar el uso de energía de voluntad adicional para decidir las contribuciones de los fondos de emergencia frente a los gastos de cenar.
Revise sus pólizas de seguro
Un impulsor clave del ahorro potencial es reevaluar nuestras pólizas de seguro. A menudo, podemos comprar mejores tarifas en diferentes compañías. Incluso si se siente cómodo con su proveedor de seguros precise, a menudo puede comunicar que está comprando tarifas más asequibles en otro lugar y que pueden reducir su tarifa. Ya sea en casa, automóvil o seguro de vida, ser un consumidor informado y encontrar oportunidades para ahorrar son primordiales. Estos movimientos pueden aumentar el bienestar financiero common y pagar dividendos a largo plazo. Si no tiene pólizas de seguro, lea nuestra Seguro de vida 101.
Verifique sus inversiones
El ultimate del año es un buen momento para revisar nuestras inversiones. Ya sea que existan en una empresa 401k, un Roth IRA o una cuenta de corretaje particular person, reunir un panorama de cómo ha ocurrido el año puede ayudarnos a tomar decisiones informadas. Aunque ser un inversor de compra y retención a largo plazo es más beneficioso, la cosecha de pérdidas en algunas de nuestras inversiones puede ayudarnos a ahorrar en nuestra factura de impuestos. Esto suena especialmente cierto si hemos vendido otras inversiones para obtener ganancias. Además, el ultimate del año puede implicar recibir una bonificación, lo que podría brindar la oportunidad de reforzar sus contribuciones de jubilación. En última instancia, su profesional fiscal y asesor financiero puede proporcionarle orientación sobre los mejores movimientos para realizar su situación financiera única.
** Plazos de jubilación y contribuciones máximas para 2021 **
401k-diciembre 31, 2021 y $ 19,500
Ira-abril 15, 2022 y $ 6,000 para aquellos menores de 50 años; $ 7,000 si es más de 50
Vuelva a visitar su presupuesto
Los presupuestos no son sexys o emocionantes, pero son un pilar basic que nos ayuda a ver la dirección de nuestro flujo de efectivo. No hay mejor momento para reevaluar el flujo de caja que al ultimate del año. Nuestro presupuesto nos ayuda a pintar una imagen de nuestra historia de dinero. Lo alentador de esta historia es que tenemos la autoridad para escribirla y reescribirla. Encontrar más formas de limitar el gasto frívolo y hacer que nuestro dinero funcione para nosotros puede crear un año nuevo más fructífero y próspero para nosotros y nuestros seres queridos.
Evaluar su puntaje de crédito
Los puntajes de crédito pueden dictar nuestro acceso a recursos valiosos, como la capacidad de comprar una casa o un automóvil, límites de crédito, tasas de interés y la capacidad de obtener ciertos trabajos. Cerrar el año y poner su puntaje precise bajo un microscopio lo pone en posición de establecer el Año Nuevo con un plan financiero estratégico. Tenga en cuenta que los componentes más cruciales que afectan su puntaje son la tasa de utilización de crédito y los pagos oportunos. Esos factores constituyen el 65% de su puntaje whole. Aborde estos dos elementos primero. Si comienza por pagar la deuda giratoria y haciendo pagos mensuales a tiempo, su puntaje de crédito puede recibir un impulso necesario. Esto puede alimentar su capacidad para ejecutar una gran compra en el próximo año. Los prestamistas generalmente dan las mejores tarifas, comenzando con un puntaje de crédito de 740. Tenga en cuenta todos los aspectos de su puntaje de crédito; ¡Los pagos a tiempo y el uso de crédito por debajo del 10% son su base!
Story su historia de dinero 2022
Ahora que hemos proporcionado varias formas de atacar nuestras finanzas durante el cierre del año, hablemos sobre los objetivos financieros de 2022.
Una cosa que a todos nos encantaría hacer es ganar más dinero. A menudo proporciona más libertad, ya sea a través del tiempo o menos estrés. Sin embargo, “más dinero, más problemas” es cierto como se hace si no hemos creado un marco para usar este dinero. El enfoque no debe ser únicamente ganar más dinero, sino hacer más “recuerdos de dinero”. Para algunos, esto puede significar pagarlo a través de los diezmos a su iglesia, donar a una organización benéfica o bendecir a un ser querido. Para otros, puede estar comenzando una cuenta de custodia para un niño recién nacido y estableciéndolos para el futuro. Otros pueden esperar tomar esas largas vacaciones pospuestas.
Lo que sea que se vea para usted y sus finanzas personales, la preparación e intención son los impulsores clave para hacer realidad nuestros sueños.
Pensamientos de separación: comience su lista de verificación financiera de fin de año
Como todos reflejamos y revisamos 2021, es importante que reconozcamos todo lo que ha sucedido, tanto los altibajos como los mínimos. Una evaluación honesta y precisa de nuestras finanzas puede proporcionar un plan para un nuevo año que resalte nuestros deseos y necesidades. Animo a todos a que encuentren lo que les importa y se toman un poco de tiempo para prepararse para un próspero año nuevo financiero. ¡Ahora ve a hacer esa lista de verificación financiera de fin de año!
¡Paz, amor y prosperidad!
*Imagen destacada a través de Shutterstock
