El año nuevo no está hecho sólo para celebraciones, es un momento para echar un vistazo a tus finanzas y ver cuál es tu situación. No nos referimos sólo a un vistazo rápido a sus cuentas corrientes y de ahorro, una revisión financiera significa evaluar su progreso financiero y establecer metas para el nuevo año.
Por qué son importantes las revisiones del presupuesto
Una revisión del presupuesto significa observar de cerca sus ingresos y gastos durante el año pasado. Si bien muchas personas se estresan por el dinero, una revisión del presupuesto puede ayudarle a reducir ese estrés al brindarle una imagen clara de su situación financiera y puede ayudarlo a establecer metas para el nuevo año.
Observe detalladamente su tarjeta de crédito, tarjeta de débito y otras cuentas financieras para recordar dónde y cómo gastó sus ingresos.
Determinar sus hábitos de gasto es una parte importante de cualquier revisión de presupuesto, ya que le brinda la oportunidad de considerar cómo gasta y buscar formas de recortar.
Identificar áreas en las que gastó de más o de menos
Al analizar su presupuesto, es una buena concept dividir sus gastos en diferentes categorías, como vivienda, comida, transporte, entretenimiento y ahorros. También debe examinar su carga de deuda y los costos de intereses de cosas como hipotecas y tarjetas de crédito.
Hacer esto puede resultar especialmente útil si ya está siguiendo un plan presupuestario. Puede comparar sus gastos reales del año con los montos presupuestados para identificar discrepancias.
Intente buscar patrones en sus gastos. ¿Gasta de más con frecuencia en cosas como entretenimiento, llevar comida o salir a cenar? También debes considerar tus hábitos de gasto durante los días festivos o vacaciones. ¿Normalmente comienza sus vacaciones o sus compras navideñas con un presupuesto en mente, pero termina gastando más?
Analizar sus hábitos de gasto puede ayudarlo a planificar el próximo año con un presupuesto que refleje con precisión su situación financiera. También es algo a tener en cuenta durante el resto del año, para no desviarse de su presupuesto.
Evalúe las necesidades frente a los lujos:
Al realizar un chequeo financiero y analizar su presupuesto, es importante diferenciar entre gastos necesarios y gastos discrecionales.
Los gastos necesarios son cosas en las que es absolutamente necesario gastar dinero. Esto incluye su alquiler/hipoteca, comestibles, impuestos a la propiedad, seguros y préstamos o reparaciones de automóviles.
Los gastos innecesarios, también conocidos como gastos discrecionales, incluyen comer en restaurantes, entrega de alimentos, alcohol, tabaco, servicios de transmisión y entretenimiento, como entradas de cine y eventos deportivos. También pueden incluir gastos relacionados con pasatiempos y deportes, como membresías en gimnasios.
Si utiliza una tarjeta de crédito o débito para la mayoría de sus gastos, realizar un seguimiento de sus gastos es bastante sencillo. Aun así, muchas personas utilizan aplicaciones de presupuesto para realizar un seguimiento de sus gastos. Esto no solo le facilita la revisión y el análisis de su presupuesto, sino que también le sirve como recordatorio sobre sus objetivos presupuestarios y puede ayudarle a mantenerse encaminado.
Herramientas de gestión financiera private
Hay muchas aplicaciones disponibles que facilitan el seguimiento de su estado financiero.
Todos los clientes de Union Financial institution tienen acceso a nuestro interactivo Gestión financiera private (PFM) interfaz para banca en línea, elaboración de presupuestos y seguimiento de cuentas.
Al vincular sus cuentas externas, tarjetas de crédito, activos y préstamos, puede utilizar PFM para crear presupuestos y realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto.
La interfaz es fácil de usar y le ayuda a ver el panorama complete de su situación financiera, incluido su patrimonio neto, presupuesto, tendencias y deudas.
Evalúe sus ahorros
Su plan de ahorro debe incluir un fondo de emergencia y cuentas de jubilación. Con la estrategia correcta, podría dejar que su dinero trabaje para usted reservando algo en cuentas que devenguen intereses.
La importancia de un fondo de emergencia
A veces, todo el mundo tiene gastos inesperados, ya sea una emergencia médica, reparaciones de automóviles, pérdida de empleo, and so forth. Sin un fondo de emergencia en el que confiar, muchas personas recurren a cargar estos gastos en sus tarjetas de crédito, lo que les cuesta más dinero a largo plazo. correr. También podrían intentar pedir prestado a familiares y amigos, lo que puede poner a prueba las relaciones.
Es por eso que muchos expertos financieros recomiendan tener de tres a seis meses de gastos de manutención a los que puedan acceder en cualquier momento, como un cuenta de ahorros donde también puedes ganar intereses.
Cuentas de jubilación
Incluso si la jubilación parece muy lejana, el momento de empezar a ahorrar es ahora. Cuanto más ahorre para la jubilación, más podrá aprovechar el interés compuesto, donde su inversión crece en cantidades cada vez mayores cada año.
Si su empleador ofrece un plan 401(okay), puede contribuir con parte de sus ingresos antes de impuestos, por lo que está reduciendo sus impuestos sobre la renta y al mismo tiempo ahorra para la jubilación.
Si su empleador ofrece fondos de contrapartida, intente al menos alcanzar ese umbral. Por ejemplo, si su empleador iguala hasta el 3% de sus contribuciones al 401(okay), estaría desperdiciando dinero free of charge si contribuyera menos de esa cantidad.
También podría considerar invertir sus fondos en cuentas de jubilación individuales (IRA y Roth IRA).
Como parte de su management financiero anual, es una buena concept verificar los saldos actuales de su cuenta de jubilación y considerar si sus contribuciones lo mantienen encaminado para alcanzar sus objetivos a largo plazo.
Establecer metas financieras
Realizar un chequeo financiero y elaborar un presupuesto puede parecer una tarea insuperable. Por eso es importante dividir tus objetivos en partes más pequeñas que sean más fáciles de abordar. Esto incluye objetivos tanto a corto como a largo plazo.
Metas a corto plazo
Sus metas financieras a corto plazo son objetivos que podría alcanzar en un año o menos. Incluso si parecen insignificantes, alcanzar estos objetivos es importante para generar impulso y mantener la disciplina financiera. A continuación se muestran algunos objetivos financieros comunes a corto plazo:
Ahorrar para unas vacaciones
Elija dónde pasará sus vacaciones y tenga una concept de sus costos totales, incluidos comida, viajes, alojamiento y recuerdos. Calcule cuánto necesitará reservar para horas extras y divida esta cantidad complete en contribuciones semanales o mensuales.
Saldar una pequeña deuda
Incluso una deuda pequeña pronto puede convertirse en una mucho mayor si paga intereses por ella. Hay dos enfoques que mucha gente utiliza para salir de sus deudas:
• El método de la bola de nieve: Pague primero los saldos más pequeños antes de centrarse en los más grandes (comparable a una bola de nieve que rueda cuesta abajo).
• El método de la avalancha: Pague primero sus deudas con los tipos de interés más altos, antes de afrontar cualquier deuda con un tipo de interés más bajo.
Creación de un fondo de emergencia
Los expertos financieros recomiendan tener un fondo de emergencia que pueda cubrir de tres a seis meses de sus gastos de manutención. Si parece un objetivo imposible, intente aspirar a uno más pequeño.
Intente reservar los gastos de manutención de un mes o una cantidad fija, como $500. Una vez que haya alcanzado este objetivo a corto plazo, podrá concentrarse en aumentarlo gradualmente con el tiempo.
Un fondo de emergencia es una manta de seguridad financiera que puede protegerlo de los altos costos de las tasas de interés si tuviera que cubrir un déficit presupuestario utilizando una tarjeta de crédito.
Ahorrar para una compra importante
Cuando se avecina una compra importante en el horizonte, puede resultar tentador obtener financiación o transferirla a una tarjeta de crédito. Estará mejor financieramente si puede ahorrar para ese nuevo electrodoméstico, compra de vehículo o proyecto de mejoras para el hogar.
Puede comenzar investigando lo que está buscando y comparar precios, luego establecer una cantidad objetivo que necesita ahorrar y un plan para alcanzar esa meta dentro de un período de tiempo específico. Determinarte una cantidad fija y una fecha límite puede ayudarte a mantener el rumbo financiero.
Metas a largo plazo
Las metas financieras a más largo plazo son aquellas que tardan más de cinco años en alcanzarse. Si bien eso puede parecer muy lejano, requerirá una planificación sustancial y un esfuerzo constante para lograrlo.
Por eso es importante comenzar con objetivos a corto plazo que pueda alcanzar más fácilmente, y deben ser objetivos que contribuyan a sus objetivos a más largo plazo.
A continuación se muestran algunos ejemplos de objetivos financieros comunes a largo plazo:
Ahorro para la jubilación
Crear unos ahorros para la jubilación lleva mucho tiempo, pero es importante para garantizar su independencia financiera en sus años dorados. Al comenzar temprano, puede aprovechar el interés compuesto donde su inversión crece en montos crecientes cada año.
Si su empleador ofrece un plan 401(okay), al ahorrar todo lo que pueda, ahorrará dinero en sus impuestos sobre la renta y los intereses que gane seguirán creciendo año tras año.
También puede ahorrar para la jubilación utilizando una IRA tradicional o una Roth IRA. La principal diferencia entre ellos es cuándo se obtiene una exención de impuestos.
Con una IRA tradicional, sus contribuciones son deducibles de impuestos, pero sus retiros durante la jubilación se consideran ingresos sujetos a impuestos.
Comprar una casa
Ser propietario de su propia casa ofrece varias ventajas financieras. Es una inversión cuyo valor debería aumentar y usted puede deducir los intereses hipotecarios que paga de sus declaraciones de impuestos. Puede deducir hasta $750,000 de su deuda hipotecaria como individuo, o $375,000 cada uno si es una pareja casada que presenta su declaración por separado.
Para comprar una casa, eche un vistazo al mercado inmobiliario en el que desea vivir para tener una concept de cuáles son los precios, hacia dónde se dirigen y cuánto tendrá que pagar como pago inicial.
También deberá tener en cuenta el costo de ser propietario de una vivienda, como los impuestos a la propiedad, el mantenimiento y el seguro.
A medida que ahorre para este objetivo, deberá mantener un buen puntaje crediticio, ya que esto afectará drásticamente su capacidad para obtener una hipoteca y el interés que tendrá que pagar.
En Union Financial institution ofrecemos varios tipos de hipotecas y préstamos para la construcción para que podamos ayudarte a encontrar la mejor opción para ti.
Financiamiento de la educación
La educación superior es cada vez más costosa, por lo que ahorrar para la matrícula y otros costos es importante si usted o sus hijos desean asistir a la universidad, especialmente si desea evitar endeudarse por préstamos estudiantiles. Dos formas comunes de ahorrar para la universidad son los planes 529 y las Roth IRA.
Una Roth IRA es una cuenta de jubilación particular person. Un plan 529 es un tipo de plan de ahorro para la universidad respaldado por universidades y estados.
Más de 30 estados permiten deducciones del impuesto sobre la renta estatal o créditos fiscales en todas las contribuciones a los planes 529, pero no en las cuentas IRA Roth.
Los límites de contribución para los planes 529 son $18,000 para individuos o $36,000 por pareja en 2024. El límite de contribuciones Roth es $7,000 por año, o $8,000 para personas de 50 años o más.
No existen límites de contribución complete para las cuentas IRA Roth, pero los planes de ahorro 529 tienen límites de contribución complete que varían según el estado. El límite estatal para New Hampshire es de $569,123 y el límite de Vermont es de $550,000.
Se permiten contribuciones de terceros para los planes 529, pero no para las IRA Roth.
Planificación del año
Asegúrese de reevaluar su plan financiero cada año y observe dónde ha estado financieramente. ¿Pudiste cumplir tus objetivos? ¿Fueron precisas sus previsiones presupuestarias y hasta qué punto las cumplió?
Utilice su desempeño como base para planificar su presupuesto para el año siguiente y busque formas de reducir el gasto.
Al revisar sus metas y éxitos financieros cada año y establecer metas a corto y largo plazo, puede recordar que debe mantener el rumbo y reducir las probabilidades de salirse del presupuesto en el futuro.
Estamos aquí para ayudar
Los controles financieros de fin de año son importantes para alcanzar sus objetivos financieros. Son una oportunidad para hacer un stability de dónde se encuentra, dónde necesita estar y cómo llegará allí.
En Union Financial institution podemos ayudarte a cumplir tus objetivos. Nuestro gestión patrimonial Nuestro equipo puede ayudarlo con la planificación financiera, como la gestión de inversiones, estrategias de jubilación y fideicomisos personales. Si no está seguro de por dónde empezar, simplemente contáctanos o pasa por uno de nuestros 18 ubicaciones en el norte de Vermont y el norte de New Hampshire.
