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Una de nuestras partes favoritas de Tejido Por WPF son las historias de nuestros partidarios de la misión. Cuando se unen a la comunidad, estos miembros comparten un poco sobre ellos y su historia de dinero. Aprendemos sobre errores de dinero pasados y triunfos actuales. Aprendemos sobre cuánto pueden haberles enseñado sus padres sobre el dinero creciendo o qué poco. A veces aprendemos sobre lo que los trajo a WPF. Y nos damos cuenta de cuánto y cuán poco compartimos cuando se trata de nuestros viajes de finanzas personales. Son un gran recordatorio de que no importa su historia de dinero, perteneces aquí con las finanzas personales de las mujeres.
Debido a que amamos mucho estas historias, le pedimos a un miembro que nos diera una versión ampliada de la historia de los miembros de su persona. Gracias a sus padres, ella está en camino de disparar (Independencia financiera, jubilarse temprano) a mediados de los 30. Si bien no todos nosotros (incluido yo mismo) podemos tener la opción de retirarnos temprano, la sabiduría de dinero que comparte aquí es un gran plan inicial, para usted o para sus hijos.
-Angela, editor de WPF
Jackie P:
Con frecuencia en el espacio de finanzas personales que escuchas a los padres preguntar, ¿cómo enseño a mis hijos sobre el dinero? ¿Cómo los configuro para el éxito? Y es maravilloso ver a más y más personas que abandonan el tabú en torno al dinero. Esta es una historia sobre cómo una familia preparó a sus hijos para estar preparados para aprovechar al máximo su dinero a medida que crecieron.
Ahora no voy a fingir tratar de dar consejos para la crianza de los hijos, pero estoy en la posición privilegiada de haber sido criado por padres que incluyeron asuntos de dinero en su lista de cosas que mis hijos deberían aprender y he cosechado recompensas sustanciales de ese conocimiento . Si bien todos mis sueños más salvajes todavía están en progreso, me gustaría compartir mi historia como un ejemplo del impacto que puede tener algún conocimiento, orientación y una mentalidad a mitad de camino.
A medida que avanza la frase, no dejes que lo perfecto se interponga en el camino del progreso. Mis padres no tenían un guide de instrucciones o todas las respuestas, y aún así atribuyo una gran parte de mi progreso financiero a ellos.
En los 8 años transcurridos desde la universidad, he podido pagar mi automóvil, hacer múltiples viajes internacionales, ahorrar más de $ 300,000 y autofinanciar una mini jubilación de 10 meses.
Mentalidad de dinero temprano
Desde temprana edad, mis padres nos enseñaron sobre ahorrar dinero. Tomó muchas formas diferentes, que abarcan todo, desde la apertura de cuentas de ahorro para niños en la cooperativa de crédito native hasta las compras en tiendas de segunda mano, desde hacer viajes por carretera en lugar de volar y alentarnos a conseguir trabajos de verano. Todas estas experiencias crearon en mí una mentalidad de ahorro e intencional con el dinero.
Recuerdo cuando, después de ser presentado al concepto de tarjetas de crédito y préstamos, declaré que nunca tomaría deudas. En cambio, iba a ahorrar y pagar cualquier cosa que quisiera con efectivo. Soy un poco más pragmático al respecto hoy, pero la aversión a la deuda se ha quedado conmigo.
Preparación de niños para la implicación financiera de la universidad
Comenzamos a entrar en más estrategia de dinero cuando comenzamos a hablar sobre la universidad. Tuve la suerte de prosperar en el sistema educativo estadounidense, por lo que la universidad siempre fue el plan.
Mis padres habían acumulado una suma ordenada en nuestro Planes 529pero tenían claro que period para libros, habitación y comida y no estaba destinado a la matrícula, que estaría cubierto por una beca en el estado. Hicieron hincapié en la ventaja de evitar los préstamos estudiantiles y la calidad de nuestras escuelas en el estado, y al ultimate me alegró el máximo rendimiento por mi dinero.
Es cierto que es posible que haya tomado el mensaje demasiado en serio cuando los llamé en un pánico a mitad de semestre. Una de mis clases no iba bien y estaba aterrorizado ante la perspectiva de perder algunos de mis fondos y tener que sacar un préstamo de cualquier tamaño. Me ayudaron a dar un paso atrás y ver el panorama common, recordándome que todo lo que puedo hacer es lo mejor y que si tuviera que tomar un préstamo de $ 5,000-10,000, no arruinaría mi vida.
Ese momento de apoyo y perspectiva ha sido un recuerdo central para mí desde entonces. Al ultimate, no eran necesarios préstamos y estaba oficialmente en la vía rápida para la próxima fase, ahorrando dinero como profesional. (¿Tratarse con el pago del préstamo estudiantil y el reinicio de intereses? Tuvimos el consejero de préstamos estudiantiles certificados Kat Tretina Ven a hablar con nosotros en Tejido sobre qué hacer. Puedes ver esa repetición aquí)
Graduación universitaria: ¿ahora qué?
¿Recuerdas cómo dije que nunca iba a tomar deudas?
Mientras asistía a la universidad en mi ciudad natal, no fui muy convincente para estar de acuerdo con la sugerencia de mis padres de que un automóvil en el campus no valía la tarifa de estacionamiento de $ 600/año. Fue solo después de la graduación que comencé a pensar seriamente en comprar un automóvil.
Esta fue una de esas experiencias en las que la lección de mis padres fue tanto sobre el valor del dinero como la navegación de procesos financieros. Mientras que en la universidad a menudo tomaba prestado su auto cuando estaba en casa durante las vacaciones y me encantó, así que, naturalmente, mi primer pensamiento fue comprarlo. (Desde que comenzamos a aprender a conducir, quedó claro que no habría regalos).
Eran susceptibles a la concept y presentaron su oferta: el valor completo de Kelly BlueBook. Seré honesto, estaba un poco decepcionado de no tener algún nivel de descuento, ya que Frugal Me no estaba entusiasmado con el precio de $ 17,000. Dicho esto, esta experiencia realmente alcanzó el valor del dinero. Me enseñó que hay un equilibrio para apoyar a las personas que les importa, y no venderte corto cuando la necesidad no está ahí.
Había aceptado una oferta de trabajo bien remunerado y podría obtener un préstamo con una buena tasa de interés (gracias a un buen puntaje de crédito por ser agregado como un usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito para un viaje en el extranjero). La suma que preguntaban estaba dentro de mis habilidades financieras y un valor razonable. Y así, recordando que todavía tenían sus propios jubilados para financiar y un automóvil de reemplazo para comprar, lo pidieron.
¿Qué hacer una vez que tengas dinero?
Ahora tenía un nuevo trabajo, un automóvil para llevarme allí, y más dinero que yo sabía qué hacer con qué hacer. Me había preparado para seguir su mantra de “vivir dentro de tus medios”, así que el siguiente fue descubrir qué hacer con lo que quedaba.
El próximo consejo de mi papá fue claro: Guarde ahora y salva de manera inteligente. Me compró una copia de “Todo tu valor“Por Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi, que recomendó una estrategia de dividir sus gastos para que el 50% fuera a las necesidades, el 30% a las deseos y el 20% de los ahorros.
En cuanto a dónde poner los ahorros del 20%, tenía detalles adicionales. Esta es la única área en la que me beneficié de su error. Cuando period joven, había puesto algo de dinero en una Roth Ira, solo para retirarlo unos años más tarde. A menudo comentaba lamentablemente cómo no quería saber cuánto habría crecido si lo hubiera dejado solo.
Se aseguró de que abriera el mío y entendiera el beneficios de la compuesta a largo plazo. Por supuesto, esto fue para ahorros adicionales después de contribuir a mi 401k. Porque ese fue el paso 1, asegurándome de aprovechar el dinero free of charge (poco aunque lo fue) y estaba completamente preparado para olvidarlo durante los próximos 40 años.
¿Ahora que?
Con toda esta información transmitida, plantando fuego inadvertidamente (Independencia financiera, jubilarse temprano) Semillas en el camino, su pequeño pájaro dejó el nido. Incluso entonces, estaba agradecido por su guía y apoyo.
Mirando hacia atrás 10 años después, esa gratitud ha crecido más incluso que mis cuentas. Incluso si nunca me hubiera mudado más de 50/30/20, aún me habría preparado para una jubilación muy cómoda antes de los 65 años. Como sucedió, su conocimiento me permitió hacer preguntas como “¿Qué pasa si los 65 años están demasiado lejos? ” y para correr de cabeza después de las respuestas que encontré.
Así que terminaré diciendo: Gracias mamá y papá. Profundamente y eternamente, gracias <3
