Integrando efectivamente todos los aspectos de su imagen financiera, desde los objetivos de jubilación hasta los deseos filantrópicos, en su proceso de planificación patrimonial no siempre es fácil. Esto es especialmente cierto cuando tiene cuentas e inversiones en múltiples instituciones financieras, así como bienes raíces y otros activos. Gestión de patrimonio es una parte integral de planificación patrimonial exitosaayudarlo a ubicar y catalogar sus activos mientras mantiene y cultivando su riqueza, para que pueda asegurar su legado y proporcionar el futuro de su familia.
Si bien la planificación patrimonial puede ser especialmente útil si espera transmitir un patrimonio appreciable a sus herederos o tener muchos activos que considerar, planificación patrimonial No es solo para familias ricas, y la gestión de activos y la planificación patrimonial es importante para las personas en todas las etapas de la vida. En esta publicación discutiremos como Servicios de gestión de riqueza y activos— -Como los que ofrecemos en Union Financial institution, puede ayudarlo a prepararse para lo inesperado y otorgar tranquilidad a usted y a sus seres queridos durante los tiempos inciertos.
Gestión de inversiones
Gestión de inversiones Puede desempeñar un papel elementary en la planificación patrimonial, sirviendo como una herramienta para crecer, preservar y diversificar la riqueza, maximizando el valor de su patrimonio para las generaciones futuras. Al igualar estrategias de inversión específicas con su nivel único de tolerancia al riesgo, consideraciones fiscales y objetivos heredados, gestión de inversiones Puede garantizar que su patrimonio no solo resistirá las fluctuaciones del mercado, sino que también cumple efectivamente sus planes sobre cómo distribuir su riqueza a sus herederos y causas filantrópicas.
Estos son los componentes clave de la gestión de inversiones:
Crecimiento de la riqueza:
El Objetivo de la gestión de inversiones es hacer crecer su riqueza con el tiempo, aumentando los recursos disponibles para sus herederos y objetivos filantrópicos.
Asignación y diversificación de activos:
Para aumentar la riqueza, administradores de inversiones Trabajará con usted para elegir qué inversiones específicas utilizar para diversificar su cartera, elegiendo productos en varias clases de activos. Alinearán su cartera con su tolerancia al riesgo para equilibrar las inversiones conservadoras de mayor riesgo, con el objetivo de aumentar los rendimientos a largo plazo sin poner todo su huevo de nido en la línea.
Eficiencia fiscal:
Además, administradores de inversiones Buscará estructurar sus inversiones para la eficiencia fiscal, maximizar el valor de su patrimonio y reducir la carga fiscal tanto para usted como para sus sucesores.
Planificación heredada:
Los administradores de inversiones pueden trabajar con usted para alinear su estrategia de inversión con sus objetivos heredados, como apoyar una causa en specific o proporcionar un activo específico a un heredero.
Estrategias de jubilación
Cuando trabaja con un gerente de inversión o activo, pueden ayudarlo diseñar una estrategia para dibujar tus activos en jubilación De una manera que proporciona un flujo de ingresos estable, al tiempo que minimiza los impuestos y el riesgo de sobrevivir a sus ahorros, para que le quede algo para pasar a los demás.
Las cuentas que generalmente se incorporan como parte de su estrategia de planificación patrimonial incluyen:
- Cuentas de jubilación individuales: Las IRA tradicionales y Roth tienen diferentes beneficios fiscales. Debido a que los retiros de Roth IRA generalmente no están sujetos a impuestos sobre la renta, son la opción preferida para las personas que planean transmitir una parte de su IRA a un heredero. Un administrador de inversiones puede ayudarlo a decidir qué IRA es adecuada para su situación, o trabajar con usted para transmitir una IRA tradicional en una Roth IRA mientras minimiza los impuestos.
- 401 (okay) S y planes similares patrocinados por el trabajo: Estos planes también pueden pasar a los herederos donde pueden tomar una distribución de suma international o rodar en sus propias cuentas. Puede haber implicaciones fiscales dependiendo de cómo se apruebe la cuenta, por lo que es importante trabajar con un gerente de activos.
- Certificados de depósito: Los CD pueden ser herramientas de inversión útiles, especialmente para las personas que se acercan a la jubilación. Son excepcionalmente de bajo riesgo: los retornos están garantizados y, a diferencia de las inversiones del mercado, están aseguradas por la FDIC por hasta $ 250,000.
- Cuentas del mercado monetario: Comparable a los CD, las cuentas del mercado monetario también pueden ser útiles para aquellos que están llegando a la jubilación o que ya están retiradas. Si bien las tasas de interés pueden fluctuar, proporcionan accesibilidad a sus fondos y no hay riesgos de mercado.
Fideicomisos personales
Los fideicomisos son un método común para proteger sus activos para que puedan pasar a sus herederos y son una parte clave de la planificación patrimonial para preservar la riqueza multigeneracional. Hay muchos tipos de fideicomisosy elegir el formulario que funcione mejor para su situación financiera e intenciones para sus herederos puede ser complejo. Sin embargo, un administrador de inversiones experimentado puede ayudarlo a clasificar las diferencias y Decide si un fideicomiso tiene sentido para ustedy si es así, cuál tipo de confianza satisfaría sus necesidades.
¿Qué es una confianza private?
A confianza private es un acuerdo authorized en el que una persona (el fiduciario) le da a otra persona o institución (el administrador) el derecho de mantener y administrar activos en beneficio de un tercero (el beneficiario). Trabajará con un profesional financiero para crear un acuerdo de fideicomiso que especifique las reglas y condiciones bajo las cuales los activos en el fideicomiso se administran y finalmente se distribuyen.
Los fideicomisos se pueden utilizar para administrar una variedad de activos, incluidas cuentas de depósito, bienes raíces, acciones, objetos de valor y colecciones, y otros tipos de propiedades.
¿Por qué alguien querría usar una confianza private?
Los fideicomisos toman tiempo para coordinar, y pueden tener costos de gestión por adelantado y continuo. Sin embargo, pueden tener importantes beneficios financieros para los beneficiarios, preservar los activos y reducir los impuestos inmobiliarios en fincas más grandes. Además, los fideicomisos pueden ayudarlo a usted y a su familia:
Evite la sucesión
Activos colocados en un fideicomiso pasar por alto el proceso de sucesiónque puede ser largo y costoso. Esto permite a los beneficiarios acceder a estos activos más rápidamente después de la muerte del fideicomisario y puede evitar que los acreedores reduzcan el valor del patrimonio.
Mantener la privacidad
A diferencia de un testamento, que se convierte en una cuestión de registro público durante la sucesión, un fideicomiso puede mantener la distribución de sus activos en privado. Si le preocupan las disputas que rodean la distribución de sus activos, los fideicomisos pueden ser una forma efectiva de reducir la fricción acquainted.
Tener un mayor management sobre la distribución de activos
Un fideicomiso le permite especificar cuándo y cómo se distribuirán sus activos a sus beneficiarios. Esto puede ser particularmente útil si sus beneficiarios son menores o si desea modelar distribuciones durante un período de tiempo.
Plan de circunstancias especiales
Los fideicomisos se pueden adaptar para manejar una variedad de circunstancias especiales, como proporcionar una necesidad especial que dependa o administrar un negocio acquainted.
Ejemplos de tipos de fideicomisos personales
Si bien no es una lista exhaustiva, aquí están algunos de los las formas más comunes de fideicomisos:
Fideicomisos revocables
También conocidos como fideicomisos vivos, el fideicomisario puede cambiar o cancelar durante su vida. Si desea mantener más management de su patrimonio, puede preferir este tipo de confianza.
Fideicomisos irrevocables
Estos fideicomisos no pueden cambiarse o cancelarse sin el permiso del beneficiario. Pueden ofrecer una mayor protección de activos y pueden ahorrar dinero en los ingresos y los impuestos del patrimonio, algo que los fideicomisos revocables no lo harán.
Fideicomisos caritativos
Los fideicomisos de caridad están diseñados para beneficiar a una organización benéfica en specific o al bien público.
Fideicomisos de necesidades especiales
Estos están diseñados para proporcionar a una persona con necesidades especiales sin descalificarla de recibir beneficios gubernamentales.
Fideicomisos
Los fideicomisos permiten al fideicomiso transferir una cantidad sustancial de dinero libre de impuestos a los beneficiarios que son al menos dos generaciones en su tercer año, típicamente sus nietos.
Servicios patrimoniales y liquidación
Gestión de patrimonio y Planificación patrimonial y liquidación a menudo están entrelazados. Muchos servicios de gestión de patrimonio ofrecen planificación patrimonial como parte de sus ofertas. Y la gestión adecuada de los activos puede hacer que el acuerdo patrimonial sea easy y menos estresante para sus herederos. Aquí hay algunas formas en que Union Financial institution puede ayudarlo con su Planificación patrimonial y liquidación patrimonial:
Asegurar que sus deseos se cumplan a través de una planificación clara:
A través de una cuidadosa planificación financiera, incluida la creación de fideicomisos, podemos ayudar a garantizar que sus activos estén protegidos y distribuidos de acuerdo con sus deseos a sus beneficiarios.
Actuar como albacea de su patrimonio:
Union Financial institution puede servir como albacea de su patrimonio, gestionando todas las responsabilidades asociadas con este papel, incluida la satisfacción de las deudas y la solución de impuestos.
Distribución de activos:
Union Financial institution también puede supervisar la distribución de sus activos de acuerdo con su plan patrimonial, asegurando que cada beneficiario reciba su herencia prevista.
Proporcionando tranquilidad:
Con Union Financial institution manejando estas tareas complejas, usted y su familia pueden tener la tranquilidad sabiendo que todos los asuntos patrimoniales serán tratados de inmediato, profesionales y locales.
¿Cuándo es el momento adecuado para comenzar la planificación patrimonial?
Debido a que nunca sabemos lo que nos espera, nunca es demasiado temprano para comenzar la planificación patrimonial, o demasiado tarde. Sin embargo, hay ciertas circunstancias, hitos o eventos que cambian la vida que pueden servir como un precedente para planificar su patrimonio o actualizar su plan. Estos podrían incluir:
- Poseer, comprar o vender propiedades
- Estar casado/en una asociación o casarse
- Tener hijos o nietos
- Heredar activos o recibir una ganancia inesperada
- Obtener un divorcio (o un heredero que se divorcia)
- Un cambio de muerte u otro cambio de circunstancia con un heredero listado
- Retirarse o cambiar de carrera
- Comenzar o vender un negocio
El aspecto más importante de la planificación patrimonial es garantizar que su plan precise coincida con su imagen financiera precise y circunstancias de la vida, así como las de sus herederos.
Cómo Union Financial institution puede ayudarlo a preparar su patrimonio
En Union Financial institution, nuestros servicios de gestión de patrimonio y planificación patrimonial pueden ayudar a las personas y las familias a crear estrategias para construir y proteger sus activos y garantizar un legado sostenible para las generaciones venideras. De Servicios de gestión de inversiones a Servicios de bienes patrimonios y Fideicomisos personalesofrecemos opciones de planificación integrales para simplificar el proceso tanto para usted como para sus herederos.
Ya sea que esté buscando asesoramiento de gestión de patrimonio para jubilados, dueños de negocios, nuevos padres o recién casados, podemos ayudarlo. Comunicarse con el Equipo de gestión de patrimonio de Union Financial institution o visitar uno de Nuestras ramas En Vermont y Northwestern New Hampshire hoy para colaborar hoy con un gerente de activos profesionales.
