Embarque en el viaje a la propiedad de la vivienda puede ser emocionante y abrumador, especialmente cuando estás rodeado de una gran cantidad de mitos y conceptos erróneos. Como comprador de vivienda por primera vez, es posible que haya escuchado que alquilar es más asequible que poseer, o que un puntaje de crédito perfecto es esencial. Pero, ¿qué tan precisas son estas afirmaciones? En esta guía, desacreditaremos los mitos comunes sobre la propiedad de vivienda y destacaremos los valiosos programas disponibles para compradores de viviendas por primera vez en Vermont y New Hampshire.
Ya sea que esté interesado en los costos reales de alquiler versus los requisitos de posey para el pago inicial o los programas de asistencia financiera, este artículo tiene como objetivo aclarar estos temas. Sumérgete para convertir tu sueño de propiedad de vivienda en una realidad bien informada.
Mito 1: El alquiler es más barato que poseer
Al comparar el alquiler con la posesión, es importante mirar más allá de los costos iniciales. A primera vista, el alquiler puede parecer más asequible que un pago mensual de la hipoteca. Sin embargo, una inmersión más profunda en los números cuenta una historia diferente.
La propiedad de vivienda es una inversión a largo plazo. Con el tiempo, los propietarios de viviendas generan equidad en su propiedad, lo que puede apoyar los objetivos financieros futuros o Planes de jubilación. Alquiler, por otro lado, no ofrece retorno de la inversión; Los pagos de alquiler van directamente al propietario sin construir ningún patrimonio private.
Mito 2: un pago inicial del 20% es obligatorio
Si bien un pago inicial del 20% puede eliminar la necesidad de un seguro hipotecario privado (PMI), no es obligatorio. PMI aumenta tu pago mensual de la hipoteca, Pero le permite comprar una casa sin esperar años para ahorrar un gran pago inicial.
Hipotecas bajas o sin pago inicial
Préstamos de VA
Diseñado para veteranos, miembros del servicio de servicio activo y ciertos miembros de la Guardia Nacional y Reserva, los préstamos VA requieren un 0% de baja.
Préstamos de la FHA
Respaldados por la Administración Federal de Vivienda, estos préstamos son populares entre los compradores de viviendas por primera vez para sus requisitos de crédito indulgentes y opciones de bajo pago inicial, a veces tan bajo como 3.5%.
Préstamos del USDA
Dirigido a promover la propiedad de vivienda en áreas rurales, los préstamos del USDA ofrecen un pago inicial del 0%, lo que los hace ideales para los compradores en áreas rurales y suburbanas calificadas.
Préstamos conformes
Diseñados para el comprador de vivienda por primera vez, hay varios programas que ofrecen tan bajos pagos de 3%, un seguro hipotecario privado reducido y permiten que los vendedores contribuyan a los costos de cierre en función del préstamo al valor.
Autoridades estatales de vivienda
Ambos Vermont (VHFA) y New Hampshire (NHHA) Ofrezca una amplia variedad de programas con hasta el 100% de financiamiento, con potencial elegibilidad para subvenciones y segundas hipotecas para ayudar con los costos de cierre y el pago inicial.
Asistencia de pago inicial
Si bien el Asistente de pago inicial (DPA) no son programas de préstamos, pueden ofrecer un valor significativo en el viaje de compra de su casa. DPA puede venir en forma de subvenciones o segundas hipotecas que ayudan a los propietarios con el pago inicial y los costos de cierre.
Subvenciones
Union Financial institution ha sido seleccionado para participar en el banco federal de préstamos hipotecarios del FHLB Programa de propiedad de vivienda “Raise Up”. Este programa está abierto a compradores de viviendas por primera vez que son personas de shade y tienen ingresos de hasta el 120% del ingreso medio del área. Raise Up ofrece subvenciones de hasta $ 50,000 en asistencia de pago y costo de cierre hacia la compra de una primera casa.
Mito 3: Primero debes pagar tus préstamos estudiantiles
Muchos adultos jóvenes Cree que deben borrar la deuda de su préstamo estudiantil antes de comprar una casa. Este concepto erróneo puede retrasar la propiedad de vivienda innecesariamente.
Relación deuda / ingreso
Los prestamistas consideran su relación deuda a ingreso (DTI) cuando solicita una hipoteca. Esta relación compara sus pagos mensuales de deuda con sus ingresos. Si bien los préstamos estudiantiles contribuyen a esta relación, no lo descalifican automáticamente de obtener una hipoteca. Si tiene un ingreso estable y administra bien sus deudas, los prestamistas aún pueden verlo como un candidato fuerte.
Historial de crédito y puntaje
Pagar constantemente sus préstamos estudiantiles a tiempo puede afectar positivamente su puntaje de crédito. Un buen historial de crédito, incluso con préstamos estudiantiles, puede mejorar su solicitud de hipoteca. Por el contrario, el incumplimiento de los préstamos estudiantiles puede dañar su puntaje de crédito, lo que dificulta obtener un préstamo hipotecario.
Delusion 4: se requiere un puntaje de crédito perfecto
Mientras que un puntaje de crédito alto puede conducir a una mejor tasas hipotecarias Y los términos del préstamo, la noción de que es necesario un puntaje “perfecto” es un mito. Esto es lo que los propietarios potenciales necesitan saber:
Requisitos variados:
Los préstamos respaldados por el gobierno como los préstamos de la FHA, VA y el USDA a menudo tienen requisitos de crédito más indulgentes que los préstamos convencionales. Por ejemplo, algunos préstamos de la FHA aceptan prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 580.
Implicaciones de tasas:
Aunque no necesita un puntaje perfecto, su calificación crediticia afecta la tasa de interés que recibe. Los puntajes más altos generalmente conducen a mejores tarifasahorrándole dinero durante la vida del préstamo.
Otras consideraciones:
Los prestamistas, como Union Financial institution, no miran únicamente los puntajes de crédito. Factores como su relación deuda / ingreso, historial de empleo y tamaño de pago inicial también juegan un papel importante. El fuerte rendimiento en estas áreas puede compensar un puntaje de crédito más bajo.
Aumentar su puntaje de crédito antes de comprar en casa
Si se está preparando para el proceso de compra de la casa, aquí hay algunos consejos procesables para mejorar su puntaje de crédito:
Verifique regularmente su informe de crédito
Obtener un Informe de crédito anual gratuito y revisarlo por errores o discrepancias.
Pagar las facturas a tiempo
Asegure los pagos oportunos de tarjetas de crédito y préstamos para mantener un buen historial de crédito. l. Configurar recordatorios o pagos automáticos para asegurarse de que nunca se pierda una fecha de vencimiento.
Reducir la deuda pendiente
Baje la relación de utilización de su crédito pagando los saldos de la tarjeta de crédito. Una relación más baja puede afectar positivamente su puntaje.
Evite nuevas consultas de crédito
Evite solicitar nuevas cuentas de crédito cerca de la compra de su casa.
Buscar asesoramiento profesional
Consulte con un consejero de crédito o asesor financiero para estrategias personalizadas para mejorar su salud crediticia.
Mito 5: Todos los prestamistas son los mismos
Para los compradores de viviendas por primera vez en el norte de Vermont y New Hampshire, elegir un banco native como Union Financial institution ofrece muchas ventajas. Desde 1891Union Financial institution ha brindado asistencia personalizada adaptada a las necesidades individuales. Con un amplio conocimiento del mercado native, Union Financial institution combina los servicios integrales de un gran banco con la flexibilidad y el toque private de una institución native, lo que lo convierte en un socio best para los compradores de vivienda por primera vez.
Mito 6: el otoño y el invierno son malos momentos para comprar
La thought de que la primavera y el verano son los mejores momentos para comprar una casa está desactualizada. Si bien estas temporadas ven más listados, el otoño y el invierno ofrecen sus propios beneficios únicos.
Menos competencia:
Menos compradores están activos durante estas temporadas, reduciendo la competencia por las casas disponibles y potencialmente conduciendo a mejores ofertas.
Vendedores motivados
Los vendedores que enumeran durante las temporadas fuera de pico pueden estar más motivados para vender, ofreciendo más espacio para la negociación y posiblemente precios más bajos.
Versión de las condiciones del hogar
Ver casas en clima más frío puede revelar qué tan bien está aislada una propiedad, cuán eficiente es el sistema de calefacción y su resistencia basic a condiciones duras.
Disponibilidad de profesionales
Los agentes de bienes raíces, los inspectores y los corredores de hipotecas pueden tener más disponibilidad durante las temporadas fuera de pico, brindando un servicio más enfocado y más rápido.
Ventajas fiscales de fin de año
Cerrar en una casa a fin de año puede ofrecer beneficios fiscales para el año en curso, incluidas las posibles deducciones por intereses hipotecarios e impuestos a la propiedad.
Programas para ayudar a los compradores de viviendas por primera vez en Vermont
Programa de compradores de vivienda de primera generación en Vermont
Este programa se adapta específicamente para ayudar a quienes están el primero en sus familias en tener una casa. Una de las características destacadas de este programa es la generosa subvención de $ 15,000, diseñada para aliviar la carga financiera de un pago inicial. Extender a un experto en Union Financial institution para aprender más.
Programas de hipotecas VHFA
VHFA ofrece tres Programas de hipotecas principales para posibles propietarios: Moverse, mover MCC y ventaja. Los tres programas proporcionan una hipoteca de tasa fija de 30 años con pagos iniciales que van del 0% al 5%, según lo determinado por el prestamista. También ofrecen asistencia para pagos bajos y costos de cierre, junto con un ahorro de hasta $ 825 en el impuesto de transferencia de propiedades de Vermont al cierre. Una característica notable del programa Transfer MCC es el crédito fiscal federal anual de hasta $ 2,000. Sin embargo, todos los programas tienen criterios de elegibilidad específicos. Extender a un experto en Union Financial institution para aprender más.
Asistencia de costos de pago y costo de cierre en Vermont
El Programa de asistencia Ofrece a los compradores de viviendas por primera vez un préstamo de intereses del 0% para ayudar con los costos de pago inicial y de cierre, que no requieren pagos mensuales y solo se debe a la venta de la casa. Esta asistencia está disponible exclusivamente con los programas de hipotecas Transfer, Transfer MCC o Benefit de VHFA. El monto del préstamo, hasta $ 15,000, se basa en los ingresos del prestatario. Póngase en contacto con un Experto en Union Financial institution para ver si califica.
Programa FHLBB Fairness Builder
El Asistencia a pago inicial El programa está diseñado para ayudar a los posibles propietarios al ofrecer hasta $ 15,000 en asistencia para pagos bajos y costos de cierre. Este programa está destinado específicamente a los compradores de viviendas por primera vez que cumplen con ciertos criterios de elegibilidad. Si estás interesado, deberías Póngase en contacto con un Banco de la Unión en su área para obtener más información sobre el programa de constructor de renta variable. Dado que los fondos se distribuyen por orden de llegada, es importante aplicarlo lo antes posible. Este programa es un recurso valioso para reducir la carga financiera inicial de comprar una casa y hacer que la propiedad de vivienda sea más posible para compradores elegibles en Vermont.
FHLBB Housing nuestra fuerza laboral
El Albergar nuestra fuerza laboral (cómo) El programa ofrece una subvención correspondiente para ayudar a reducir el pago inicial y los costos de cierre para los posibles propietarios de viviendas. Esta iniciativa está disponible a través de prestamistas miembros locales de Vermont, como Union Financial institution. Elegibilidad para cómo el programa está determinado por los ingresos y otros criterios. Es importante tener en cuenta que la disponibilidad de fondos es limitada y distribuida por orden de llegada, enfatizando la necesidad de aplicarse temprano. Este programa está diseñado específicamente para hacer que la propiedad de vivienda sea más accesible al facilitar los desafíos financieros asociados con la compra de una casa.
Programas para ayudar a los compradores de viviendas por primera vez en New Hampshire
Comprador doméstico de primera generación (1stgenhomenh)
El Programa 1stgenhomenh Ofrece un impulso de $ 10,000 a los compradores de vivienda de primera generación en New Hampshire. Un comprador de vivienda de primera generación es alguien que, junto con su copestro (si lo hay) y el cónyuge no prestado, nunca ha tenido una casa. Además, ni los padres o tutores legales del prestatario ni el cojorador deberían haber sido propietarios de una casa durante la vida del comprador de vivienda. Aquellos que estaban en cuidado de crianza o legalmente en los Estados Unidos como refugiados o bajo el estatus de asilo también califican.
Asistencia de costos de pago inicial y cierre en New Hampshire
Nuestras iniciativas hipotecarias ofrecen financieras ayuda para pagos bajos y costos de cierrecon nuestro programa más favorecido que otorga hasta $ 10,000 para estos fines. Esta ayuda se proporciona como una segunda hipoteca, que se perdona por completo después de cinco años, a menos que la propiedad se venda, se refinancie o se presente en bancarrota dentro de ese período. La elegibilidad se basa en límites de ingresos, con varios programas que atienden a diferentes soportes de ingresos, como los programas Dwelling First y Dwelling Flex Plus. Para beneficiarse de esta asistencia, los participantes deben someterse a nuestra educación para compradores.
Empoderando su viaje de propiedad de vivienda
Al desacreditar estos mitos comunes, esperamos capacitarlo con el conocimiento necesario para navegar con confianza el proceso de compra de viviendas. Con la información y los recursos correctos, su sueño de propiedad de vivienda en Vermont y New Hampshire puede convertirse en realidad.
Si estas en Vermont o New Hampshire Y listo para dar el siguiente paso, Union Financial institution está listo para guiarlo. Con nuestra experiencia y compromiso profundamente arraigados con un servicio excepcional, estamos aquí para garantizar que la experiencia de compra de su casa sea perfecta y gratificante. No dejes que los conceptos erróneos te detengan. Comunicarse con nuestro equipo en Union Financial institution hoy Y emprenda su viaje para encontrar la casa perfecta. Estamos aquí para ayudarlo en cada paso del camino.
