El otoño es una época de follaje, calabazas y laberintos de maíz. De hecho, Vermont alberga el laberinto de maíz más grande de Nueva Inglaterra, conocido como el “Gran Laberinto de Maíz de Vermont”, que se extiende por 24 acres. Pero, así como un laberinto puede ser un camino confuso y sinuoso, también lo puede ser el proceso hipotecario. Con la orientación adecuada, puede estar preparado antes de reunirse con un prestamista sabiendo qué le preguntarán, qué debe preguntarle y qué documentos debe tener listos. En este publish te ayudaremos encuentra tu camino a través el complejo laberinto de opciones de préstamos hipotecarios, asegurándole que elija el mejor camino hacia la propiedad de vivienda.
Cómo prepararse antes de reunirse con un prestamista hipotecario
Quizás esté buscando una casa nueva y piense que es hora de reunirse con un prestamista hipotecario para saber cuánto puede pagar. Antes de comenzar el proceso de solicitud de una hipoteca, es basic tomar medidas proactivas para prepararse para la reunión con un prestamista.
La clave es evaluar su situación financiera. Para realizar una evaluación, hágase estas preguntas:
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¿Tengo unos ingresos estables y predecibles?
Los aseguradores utilizan ingresos estables y predecibles para determinar los ingresos utilizados para calificarlo para una hipoteca. Si tiene menos de dos años de historial obteniendo el mismo tipo de ingresos y sus ingresos fluctúan o son impredecibles, puede resultarle más difícil calificar para una hipoteca.
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¿Cuál es mi puntaje crediticio?
Su puntaje crediticio es una representación de su solvencia. Si bien su puntaje crediticio es dinámico y puede cambiar con el tiempo, es importante monitorearlo periódicamente y tomar medidas, si es necesario, para mejorar su salud financiera.
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¿Debo ahorrar para el pago inicial?
Un pago inicial contribuye al valor líquido de su vivienda, por lo que cuanto más pueda ahorrar, menos necesitará pedir prestado y menor será su pago mensual.
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¿La deuda recurrente afecta mi aprobación?
La deuda recurrente es una deuda que ocurre mensualmente y generalmente aparece en su informe crediticio. Algunos ejemplos son las tarjetas de crédito, los préstamos para estudiantes o los préstamos para automóviles. Reducir la deuda recurrente antes de solicitar una hipoteca es una excelente manera de garantizar que su deuda en relación con sus ingresos esté en línea. Los prestamistas utilizan una medida de deuda e ingresos para determinar su capacidad para pagar su deuda. Cuanto menor sea su relación deuda-ingresos, más probabilidades habrá de que esto le ayude a calificar para un préstamo.
Una vez que haya evaluado su salud financiera, evite grandes compras antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda, ya que podrían afectar su puntaje crediticio o su relación deuda-ingresos y ralentizar el proceso de aprobación.
¿Qué hipoteca es mejor para usted?
Una vez completada su evaluación de salud financiera, está listo para encontrar un prestamista hipotecario en Vermont y New Hampshire que pueden ayudarle a elegir el tipo de hipoteca adecuado para su situación.
Tipos de hipotecas
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Hipoteca de Vivienda Convencional a Tipo Fijo:
A convencional La hipoteca de tasa fija proporciona una tasa de interés fija y un pago mensual que permanecerá constante durante la vigencia del préstamo.
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Hipoteca de tasa ajustable (ARM):
Una ARM comienza con una tasa de interés más baja, pero se ajustará con el tiempo, generalmente cada año después de un período inicial de tasa fija.
Varios préstamos respaldados por el gobierno se procesan a través de prestamistas como Union Financial institution, pero están asegurados por el gobierno a nivel estatal o federal.
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- Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) están abiertos a cualquier comprador que cumpla con los requisitos de elegibilidad. Con un préstamo de la FHA, puede realizar un pago inicial más bajo, utilizar dinero de regalo para el pago inicial y los costos de cierre, y solicitar la ayuda del vendedor.
- Préstamos de Asuntos de Veteranos (VA) son para miembros del servicio elegibles, veteranos y cónyuges sobrevivientes. Con un préstamo VA, no se requiere un pago inicial.
- Agencia de Financiamiento de Vivienda de Vermont (VHFA) es una organización sin fines de lucro que ayuda a los residentes de ingresos bajos y moderados de Vermont a obtener hipotecas asequibles a través de prestamistas participantes, como Union Financial institution. Ofrecen muchos tipos de programas, incluido el Programa para compradores por primera vez de Vermont.
- Autoridad de Financiamiento de Vivienda de New Hampshire (NHHFA) ofrece una variedad de programas, incluido el Programa para compradores por primera vez de New Hampshire, diseñado para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez en New Hampshire a comprar una vivienda mediante asistencia para el pago inicial, tasas de interés bajas y límites de ingresos calificados.
Principales prestamistas de VHFA y NHFA, como Union Financial institution, con experiencia en la industria, puede ayudarlo a explorar todo tipo de programas hipotecarios que hacen que ser propietario de una vivienda sea asequible.
Cuándo encontrar un prestamista hipotecario
Dado su nuevo conocimiento sobre la precalificación y la aprobación previa, es hora de buscar un prestamista hipotecario, ya que puede haber una diferencia entre el precio que tiene en mente y el monto para el que su prestamista hipotecario lo precalificará. Siempre es mejor gastar menos de lo que puedes, si es posible. Esto le brinda un colchón en su presupuesto para lo inesperado. También lo protege de extenderse demasiado y gastar tanto en su hogar que no le quede mucho para cosas divertidas como viajar, salir a cenar y decorar su nuevo hogar.
Cuando busque comprar una casa en Vermont o New Hampshire, es mejor comenzar a buscar un prestamista hipotecario como Union Financial institution antes de hablar con un agente de bienes raíces, ya que probablemente le preguntarán si ha sido precalificado o aprobado previamente. Cuando esté listo para hacer una oferta, la mayoría de los vendedores querrán saber que usted es un comprador calificado antes de aceptar la oferta.
Puedes iniciar el proceso aplicando en línea o concertar una cita con uno de nuestros expertos prestamistas hipotecarios.
Qué documentos debe tener listos para su prestamista hipotecario
Puede acelerar y optimizar su experiencia en el proceso de solicitud de hipoteca preparando los documentos necesarios que requerirá su prestamista hipotecario.
Utilice esta útil lista de verificación para prepararse:
- Comprobante de ingresos: Formularios W2 de los dos años más recientes, recibos de sueldo de los 30 días más recientes, manutención infantil y/o conyugal, beneficios por discapacidad o VA, pensión, seguridad social y declaraciones de impuestos personales y comerciales de los dos años más recientes si trabaja por cuenta propia.
- Identificación: Licencia de conducir, pasaporte u otras formas de identificación emitida por el gobierno.
- Extractos bancarios: Extractos bancarios de los 60 días más recientes de sus cuentas corrientes y de ahorro.
- Prueba de Bienes: Los estados de cuenta de los dos últimos meses de cualquier activo, como cuentas de inversión, cuentas de jubilación o vehículos.
- Depósito: Reúna pruebas de los fondos que planea utilizar para el pago inicial, como extractos bancarios, extractos de cuentas de inversión o carta de regalo verificar los fondos del pago inicial de los superdotados.
¿Qué debe esperar al reunirse con su prestamista hipotecario?
Ya casi hemos superado el laberinto de las hipotecas: usted tiene un pago inicial ahorrado, ingresos estables y predecibles y una buena comprensión de su deuda en relación con sus ingresos. Ahora podemos terminar nuestro camino sobre qué esperar al reunirnos con un prestamista hipotecario.
Hay muchos tipos de prestamistas hipotecarios, pero buscar uno equipo de préstamos hipotecarios de un banco native de Vermont y New Hampshire como Union Financial institution ofrecerá un servicio personalizado e particular person.
La función del prestamista hipotecario es guiarlo a través del proceso hipotecario para lograr la propiedad de vivienda. Para hacer esto, tomarán todos sus documentos preparados, revisarán su situación financiera, evaluarán su relación deuda-ingresos, determinarán el pago inicial necesario y encontrarán el tipo de préstamo hipotecario adecuado para usted.
Esté preparado para que los prestamistas le hagan preguntas detalladas sobre las viviendas que desea comprar, como por ejemplo:
¿Dónde buscas comprar una casa? Los prestamistas deben tener licencia para hacer negocios en el estado en el que planea comprar.
¿Qué tan pronto planeas comprar? El cronograma ayuda a los prestamistas a crear un plan, ya que es posible que se necesite más tiempo para aumentar los ahorros o mejorar su puntaje crediticio.
¿Cuál es su rango de precios? Tener un rango de precios en mente ayuda a los prestamistas a establecer un presupuesto perfect basado en su información financiera.
También debe estar preparado para hacer preguntas a su prestamista, tales como:
¿Qué tipo de hipoteca es mejor para mí? Los prestamistas deben ayudarlo a comprender qué programas hipotecarios son adecuados para usted y los execs y los contras de cada uno para que pueda tomar una decisión informada.
¿Cuáles serán mis pagos mensuales? Según las estimaciones de impuestos y seguros, su prestamista sabrá por adelantado el pago mensual máximo aproximado, aunque usted ciertamente no tiene que maximizar su pago mensual.
¿Cómo será el resto del proceso? Un prestamista hipotecario experimentado está equipado para guiarlo a través del proceso, y es menos ansioso si sabe qué esperar.
Elegir un prestamista con quien trabajar puede marcar la diferencia entre perderse en el laberinto hipotecario y encontrar la salida. Prestamistas locales con experiencia que lo ayudan a obtener una hipoteca asequible y responden rápidamente garantizan que su experiencia de compra de vivienda sea fluida y gratificante.
Union Financial institution está listo para guiarte si estás en Vermont o Nuevo Hampshire y listo para dar el siguiente paso. Llegar a nuestro equipo hoy.
