Los fondos mutuos se han convertido en una de las opciones de inversión más populares para los indios, gracias a su potencial de altos rendimientos, gestión profesional y beneficios de diversificación. Sin embargo, muchos inversores, especialmente principiantes, a menudo caen en trampas comunes que pueden dañar sus rendimientos y descarrilar sus objetivos financieros.
En esta publicación de weblog, nos sumergiremos profundamente en el 5 errores de fondos mutuos más comunes que cometen los inversores indios y proporcionar consejos procesables sobre cómo evitarlos. Ya sea que sea un inversor experimentado o que simplemente comience, esta guía lo ayudará a tomar decisiones más inteligentes y maximizar sus rendimientos.
5 Errores de fondos mutuos Cada inversor indio (y cómo evitarlos)
Error 1: Persiguiendo el rendimiento pasado
El problema:
Uno de los mayores errores que cometen los inversores es seleccionar fondos mutuos basados únicamente en su rendimiento pasado. Es tentador ver un fondo que entregó rendimientos del 30% el año pasado y asumir que hará lo mismo este año. Sin embargo, el rendimiento pasado no es un indicador confiable de resultados futuros.
Por qué sucede:
- Los inversores a menudo confían en las listas de “Fondo de alto rendimiento” publicadas por sitios net o asesores financieros.
- El miedo a perderse (FOMO) los impulsa a invertir en fondos que actualmente están en el centro de atención.
La realidad:
- Los fondos que funcionan excepcionalmente bien en un año a menudo tienen un rendimiento inferior en el siguiente debido a los ciclos de mercado, los cambios en la gestión de fondos o los riesgos específicos del sector.
- Ejemplo: muchos fondos sectoriales (por ejemplo, tecnología o fondos farmacéuticos) pueden ofrecer rendimientos estelares en un mercado alcista pero luchar durante una recesión.
Cómo evitarlo:
- La estrategia easy es adoptar fondos índices. No importa cuán experimentado sea el administrador del fondo, el bajo rendimiento es parte integrante de un fondo activo. Por lo tanto, para evitar el riesgo de administradores de fondos, es mejor adoptar los fondos índice simples y de bajo costo.
- Evite perseguir fondos “calurosos” y, en cambio, invierta en fondos de capital o híbridos diversificados que se alineen con su tolerancia al riesgo y objetivos financieros.
Error 2: Ignorar las relaciones de gastos
El problema:
Muchos inversores pasan por alto el impacto de las relaciones de gastos en sus rendimientos de fondos mutuos. La relación de gastos es la tarifa anual cobrada por la Casa del Fondo por administrar su dinero, y puede comer significativamente sus devoluciones con el tiempo.
Por qué sucede:
- Los inversores a menudo se centran solo en los rendimientos e ignoran los costos asociados con la inversión.
- Es posible que no comprendan completamente cómo incluso una pequeña diferencia en las relaciones de gastos puede agravarse a largo plazo.
La realidad:
- ¿Un fondo con una relación de gasto del 2% le costará? 20,000 anuales para cada uno? 10 lakh invertido, mientras que un fondo con una relación de gasto del 0.5% costará solo? 5,000.
- Más de 20 años, esta diferencia puede equivaler a lakhs de rupias debido al poder de la composición.
Cómo evitarlo:
- Examine siempre las relaciones de gastos antes de invertir en un fondo.
- Optar por planes directos En lugar de planes regulares, ya que tienen relaciones de gasto más bajas.
- Considere fondos de índice o ETF de bajo costo, que generalmente tienen relaciones de gasto por debajo del 0,5%.
Error 3: Diversificación o subdiversificación excesiva
El problema:
La diversificación es clave para reducir el riesgo en su cartera, pero muchos inversores se exageran o no hacen lo suficiente.
- Diversificación excesiva: Mantener demasiados fondos mutuos puede diluir sus devoluciones y dificultar el seguimiento de su cartera.
- Diversificación: Poner todo su dinero en uno o dos fondos puede exponerlo al riesgo innecesario.
Por qué sucede:
- Los inversores a menudo piensan que agregar más fondos reducirá automáticamente el riesgo.
- Otros pueden centrarse demasiado en un solo sector o tema, con la esperanza de maximizar los retornos.
La realidad:
- La sobre diversificación puede conducir a tenencias superpuestas, donde múltiples fondos invierten en las mismas acciones.
- La subdiversificación puede dar lugar a pérdidas significativas si el sector o el fondo elegido tienen un rendimiento inferior.
Cómo evitarlo:
- Apuntar a una cartera equilibrada con 4-6 fondos mutuos En diferentes categorías (p. Ej., Gran capitalización, mediana capitalización, fondos de deuda).
- Evite la superposición de fondos revisando sus tenencias de cartera.
- Reequilibrar su cartera periódicamente para mantener la asignación de activos correcta.
Error 4: No revisar la cartera regularmente
El problema:
Muchos inversores adoptan un enfoque de “set y olvidan” para los fondos mutuos, suponiendo que sus inversiones crecerán en el piloto automático. Sin embargo, no revisar su cartera regularmente puede conducir a rendimientos subóptimos.
Por qué sucede:
- Los inversores pueden carecer del tiempo o el conocimiento para monitorear sus inversiones.
- Es posible que no se den cuenta de que las condiciones del mercado, el rendimiento de financiación o sus propios objetivos financieros pueden cambiar con el tiempo.
La realidad:
- Un fondo que funcionaba bien hace 5 años ya no puede ser adecuado para su cartera.
- Los cambios en la gestión o estrategia de fondos pueden afectar los rendimientos futuros.
Cómo evitarlo:
- Realizar un Revisión de la cartera al menos una vez al año.
- Verifique si sus fondos aún están alineados con sus objetivos financieros y la tolerancia al riesgo.
- Salir de fondos de bajo rendimiento o aquellos que ya no se ajustan a su estrategia.
Error 5: dejar que las emociones impulsen las decisiones
El problema:
Invertir en fondos mutuos requiere disciplina y una perspectiva a largo plazo. Sin embargo, muchos inversores dejan que las emociones como el miedo y la codicia dicten sus decisiones.
- Miedo: Vender inversiones durante los choques o recesiones del mercado.
- Codicia: Persiguiendo altos rendimientos o invirtiendo en fondos riesgosos sin una investigación adecuada.
Por qué sucede:
- La volatilidad del mercado puede desencadenar el pánico, especialmente para los inversores sin experiencia.
- El deseo de ganancias rápidas puede conducir a decisiones impulsivas.
La realidad:
- La venta durante un accidente de mercado bloquea las pérdidas y le impide beneficiarse de la eventual recuperación.
- Persiguiendo los altos rendimientos a menudo conduce a invertir en fondos inadecuados o de alto riesgo.
Cómo evitarlo:
- Quédate con tu plan financiero y evite tomar decisiones impulsivas basadas en las tendencias del mercado.
- Recuerde que los fondos mutuos son una inversión a largo plazo, y las fluctuaciones a corto plazo son normales.
- Concéntrese en sus objetivos y manténgase disciplinado, incluso durante la volatilidad del mercado.
Una de las mejores maneras de maximizar sus rendimientos de fondos mutuos es comenzar a invertir temprano y contribuir regularmente. Gracias al poder de la composición, incluso las pequeñas inversiones pueden convertirse en un corpus significativo con el tiempo.
Conclusión:
Invertir en fondos mutuos puede ser una experiencia gratificante si evita estos errores comunes. Al centrarse en los objetivos a largo plazo, mantener los costos bajos y mantenerse disciplinado, puede construir una cartera fuerte que lo ayude a lograr la libertad financiera.
Recuerde, la clave para una inversión exitosa es no cronometrar el mercado sino tiempo en el mercado. ¡Entonces, da el primer paso hoy, evita estas dificultades y mira crecer tu riqueza!
