El día antes de que Linda Wetzel cerrara su casa de jubilación en Southport, Carolina del Norte, en 2012, un lugar acogedor donde podía abrir las ventanas por la noche y tomar una brisa oceánica, el banco hacía que el préstamo la sorprendiera con una tarifa que no había esperado. . La Sra. Wetzel recorrió su papeleo hipotecario y no pudo encontrar el cargo revelado en ningún lado.
La Sra. Wetzel realizó el pago y luego presentó una queja en línea con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. El banco abrió rápidamente una investigación, y un mes después, le envió un cheque de $ 5,600.
“Mi primer pensamiento fue ‘Gracias’. Estaba llorando ”, recordó. “Ese dinero fue un año o dos de ahorros en mi hipoteca. Period mi pequeño nido de huevo “.
El reembolso de la Sra. Wetzel es una pequeña parte del trabajo que la oficina ha realizado desde que fue creada en 2011. Ha recuperado $ 21 mil millones para los consumidores. Él tarifas de sobregiro cortadas, Reformó el mercado de servicios de préstamos estudiantiles, Reglas de préstamo hipotecario transformado y bancos forzados y transmisores de dinero a compensar a las víctimas de fraude.
Es posible que ya no pueda llevar a cabo ese trabajo.
El presidente Trump nombró el viernes a Russell Vought, quien fue confirmado Un día antes para dirigir la Oficina de Gestión y Presupuesto, como director interino de la agencia. El Sr. Vought fue autor del Proyecto 2025, un plan conservador para volver a alterar al gobierno federal que pidió cambios significativos, incluida la abolición de la oficina de consumo.
En menos de 36 horas, Vought lanzó la agencia al caos. En sábado, El ordenó Los 1.700 empleados de la Oficina para detener casi todo su trabajo y anunciaron planes para reducir los fondos de la agencia. Luego, el domingo, él cerró la sede de la oficina para la próxima semana. Los trabajadores que intentaron recuperar sus computadoras portátiles de la oficina fueron rechazados, dijeron los empleados.
La oficina “ha sido una agencia despertada y armada contra industrias e individuos desfavorecidos durante mucho tiempo”, escribió Vought Sunday en X. “Esto debe terminar”.
Creado por el Congreso después de la disaster de vivienda que desencadenó la Gran Recesión, la Oficina de Consumidores se convirtió en uno de los reguladores más temidos de Wall Avenuecon el poder de emitir nuevas reglas, y penalizar a las empresas por romperlas, en torno a hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, informes de crédito y otras áreas que afectan la vida financiera de millones de estadounidenses.
Las acciones de la Oficina lo convirtieron en un pararrayos por las críticas de los bancos y los legisladores republicanos, y lo pusieron directamente en los pelos de la administración Trump.
Los enemigos de la agencia han pedido durante mucho tiempo su eliminación, lo que solo el Congreso tiene el poder de hacer. Elon Musk, el líder multimillonario de un equipo de eficiencia gubernamental que ha creado estragos en todo el gobierno federal, publicó “CFPB RIP” en su plataforma de redes sociales X el viernes. Unas horas antes, sus asociados habían obtenido acceso a la sede y los sistemas informáticos de la Oficina de Consumidores.
Durante la primera administración de Trump, cuando los republicanos controlaron ambas cámaras del Congreso, los legisladores no acumularon suficientes votos para abolir la agencia. Algunos han indicado que les gustaría volver a intentarlo. El senador Invoice Hagerty, un republicano de Tennessee que es miembro del Comité Bancario del Senado, Llamó a la oficina una “agencia deshonesta” el domingo en el programa de noticias de CBS “Fac the Nation”.
“Básicamente ha sido una agencia imprudente a la que se ha permitido ir más allá de cualquier mandato que creo que originalmente se pretendía”, dijo Hagerty. “Es hora de controlarlo”.
La senadora Elizabeth Warren, demócrata de Massachusetts, que luchó por la creación de la agencia y que se describe a sí misma como su “madre” en su biografía X, ha pasado la última década luchando contra los intentos de desmantelar la oficina de consumo.
“El presidente Trump hizo campaña para ayudar a las familias trabajadoras, pero Russ Vought le dijo a Wall Avenue que es temporada abierta a las familias de estafa”, dijo el domingo en una declaración escrita. “Lo que Vought está haciendo es ilegal y peligroso, y nos defenderemos”.
Muchas de las acciones de la agencia han afectado directamente a los bolsillos de los estadounidenses. Sus reglas revisaron el mercado hipotecario, frenando los tipos de préstamos de alto riesgo que desencadenan la disaster de vivienda. La presión de la oficina llevó a los principales bancos a reducir o eliminar sus tarifas de sobregiro, y una regla finalizada recientemente limitaría la mayoría de esas tarifas a $ 5.
Recientemente, la agencia adoptó reglas para eliminar la deuda médica de los informes de crédito y limitar la mayoría de las tarifas tardías de tarjetas de crédito a $ 8 o menos por mes, pero las demandas han retrasado que esas reglas surtan efecto.
“Es sorprendente para mí que la insatisfacción económica de las personas creara la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, y la insatisfacción económica de las personas creó Trump” dijo Shayak Sarkar, profesor de derecho en la Universidad de California, Davis.
El equipo del Sr. Trump ha dado prioridad a los ataques a agencias específicas, como la Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional y la Oficina de Consumidor, que sirven a poblaciones vulnerables, dijo Sarkar, mientras arroja “mucho apoyo federal y vítores” en agencias como las costumbres de inmigración y la aplicación, que ha intensificado sus represiones por inmigración.
Si bien la Oficina no puede ser cerrada sin la acción del Congreso, su director tiene el poder de alterar radicalmente su enfoque. Durante el primer mandato del Sr. Trump, nombró a Mick Mulvaney, entonces el director de la oficina de presupuesto que el Sr. Vought ahora lidera, como director interino de la Oficina. El Sr. Mulvaney llamó a la agencia Una “broma” en “una forma de enferma y triste” y redujo bruscamente sus acciones de aplicación y trabajo de las reglas.
Los poderes de la agencia han girado como un péndulo. Se movió agresivamente cuando los demócratas sostuvieron la Casa Blanca, pero se retiraron durante el primer mandato del Sr. Trump. El Sr. Mulvaney y su sucesora designada por Trump, Kathleen Kraninger, pusieron a la oficina en una especie de hibernación, reglas de destripación Eso habría eliminado gran parte del mercado de préstamos de día de pago y reduciendo las acciones de aplicación de la oficina.
Pero varios empleados de la agencia precise, que hablaron confidencialmente por temor a una retribución, dijeron que la orden del Sr. Vought el sábado se extendió más allá de lo que ocurrió durante la última administración de Trump.
Su instrucción para “dejar de supervisión y actividad de examen” causó una alarma specific. Mientras que otras agencias federales, incluida la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda, también supervisan a los bancos, la Oficina de Consumidor es el único regulador para los prestamistas no bancarios. Esas compañías tienen una gran parte del mercado hipotecario de $ 13 billones.
El Sr. Vought también dijo que tenía la intención de cortar los fondos de la Oficina de Consumidor, que proviene directamente de la Reserva Federal, fuera del proceso recurring de asignaciones del Congreso. El presupuesto de la agencia para el año fiscal 2025 requiere alrededor de $ 800 millones en gastos anuales, y la Fed transfirió $ 245 millones a la oficina en enero para cumplir con su última solicitud.
El Sr. Vought escribió en X que le había dicho a la Fed que la Oficina no tomaría su próximo sorteo de fondos “porque no es” razonablemente necesario “llevar a cabo sus deberes”.
Adam Levitin, profesor de la ley de Georgetown que se especializa en regulación financiera, dijo el domingo que las órdenes del Sr. Vought podrían ser ilegales. Algunas de las leyes federales que rigen la Oficina de Consumidores ordenan que supervise entidades específicas, y ese trabajo no parece ser discrecional, dijo.
El director interino “tiene la capacidad de cojear seriamente el CFPB a través de un montón de sangrados lentos, pero está tratando de omitir todos los pasos necesarios y simplemente dar un golpe de muerte inmediata”, dijo Levitin. “Es posible que no tenga la capacidad authorized para hacer eso, pero no estoy seguro de cuánto va a importar. Gran parte de la forma en que la administración Trump ha estado lidiando con las agencias reguladoras es una especie de táctica Blitzkrieg, donde un componente clave está creando miedo, incertidumbre y caos “.
A Rally el sábado Fuera de la sede de la oficina, organizada por su sindicato de private, atrajo unos pocos cientos de participantes. Un residente de Maryland, que pidió que su nombre fuera retenido por temor a retribución de los aliados del Sr. Trump, atendido con su esposo, un trabajador federal, para apoyar a los empleados de la agencia.
“No creo que la gente entienda lo que hace el CFPB”, dijo. “La administración dijo que lo están cerrando debido al fraude, pero el trabajo literal de la oficina es proteger a las personas de fraude y tarifas basura y prestamistas depredadores”.
La Sra. Wetzel, la jubilada que usó su reembolso de $ 5,600 para reemplazar los pisos en su nuevo hogar, dijo que la acción rápida de su queja la hizo sentir empoderada.
“Fue un alivio que el gobierno dijera lo que el banco hizo estaba mal, que este no es el estado de derecho”, dijo.
